หลายคนอาจคุ้นเคยกับสินเชื่อรถยนต์จากธนาคารพาณิชย์หรือบริษัทไฟแนนซ์ทั่วไป แต่สำหรับ ธนาคารเพื่อการเกษตรและสหกรณ์การเกษตร (ธ.ก.ส.) ซึ่งเป็นสถาบันการเงินเฉพาะกิจของรัฐที่มีภารกิจหลักในการดูแลภาคเกษตรกรรม “สินเชื่อรถยนต์” ของที่นี่จึงมีลักษณะและเงื่อนไขที่แตกต่างออกไป บทความนี้จะมาไขข้อข้องใจทั้งหมดว่า สินเชื่อ รถยนต์ ธ ก ส. มีจริงหรือไม่? เป็นสินเชื่อประเภทไหน และเกษตรกรหรือบุคคลทั่วไปที่สนใจต้องมีคุณสมบัติอย่างไรครับ

 

สินเชื่อ รถยนต์ ธ ก ส เกษตรกรกู้ซื้อรถ-รถแลกเงิน ต้องทำอย่างไร?

คำถามแรกที่ต้องตอบให้ชัดเจนคือ เมื่อพูดถึง “สินเชื่อ รถยนต์ ธ ก ส” คนส่วนใหญ่กำลังมองหา 2 บริการหลัก คือ 1) กู้เงินเพื่อ “ซื้อรถ” และ 2) นำรถที่มีอยู่ไป “แลกเงิน”

เรามาดูกันว่า ธ.ก.ส. ตอบโจทย์ทั้งสองเรื่องนี้อย่างไร

 

1. “กู้ซื้อรถยนต์” กับ ธ.ก.ส. (สินเชื่อเช่าซื้อ)

นี่คือจุดที่ต้องทำความเข้าใจให้ตรงกันครับ:

ธ.ก.ส. “ไม่มี” ผลิตภัณฑ์สินเชื่อเช่าซื้อ (Hire Purchase) โดยตรง เหมือนที่ธนาคารพาณิชย์หรือไฟแนนซ์รถยนต์ทั่วไปทำ (เช่น การที่เราไปเลือกซื้อรถที่โชว์รูม แล้วให้ ธ.ก.ส. เป็นผู้จ่ายเงินให้ แล้วเราผ่อนกับ ธ.ก.ส.)

แต่… เกษตรกรสามารถ “กู้เงิน” จาก ธ.ก.ส. เพื่อไป “ซื้อรถยนต์” ได้

• ทำอย่างไร?: เกษตรกรที่เป็นลูกค้าของ ธ.ก.ส. สามารถยื่นขอ “สินเชื่ออเนกประสงค์” หรือ “สินเชื่อเพื่อเป็นค่าใช้จ่าย” (เช่น สินเชื่อเพื่อการเกษตร หรือสินเชื่อเพื่อพัฒนาคุณภาพชีวิต)
• วัตถุประสงค์: คุณสามารถแจ้งวัตถุประสงค์ในการกู้ว่า เพื่อนำเงินไปซื้อยานพาหนะสำหรับใช้ในการเกษตร (เช่น รถกระบะ) หรือเพื่ออำนวยความสะดวกในครัวเรือน
• หลักประกัน: สินเชื่อประเภทนี้ของ ธ.ก.ส. มักจะต้องใช้ “หลักประกันอื่น” ที่ไม่ใช่ตัวรถยนต์คันที่จะซื้อ เช่น โฉนดที่ดิน, สลากออมทรัพย์ ธ.ก.ส., หรือใช้บุคคลค้ำประกัน (ตามเงื่อนไขของโครงการสินเชื่อนั้นๆ)

สรุปคือ: คุณกู้เงินอเนกประสงค์จาก ธ.ก.ส. (โดยใช้ที่ดินหรือคนค้ำ) แล้ว “นำเงินสด” ก้อนนั้นไปซื้อรถยนต์ครับ

2. “สินเชื่อรถแลกเงิน” กับ ธ.ก.ส. (จำนำทะเบียน)

ข่าวดีคือ ธ.ก.ส. “มี” ผลิตภัณฑ์ที่ให้บริการนำรถยนต์มาเป็นหลักประกันเพื่อแลกเงินสด

สินเชื่อประเภทนี้มักจะออกมาในรูปแบบของ “โครงการ” หรือ “แคมเปญ” พิเศษสำหรับลูกค้าของ ธ.ก.ส. โดยเฉพาะ เช่น “สินเชื่อรถยนต์แลกเงิน (Car for Cash)” หรืออาจรวมอยู่ใน “สินเชื่อแทนคุณ” หรือสินเชื่อเพื่อแก้ไขหนี้นอกระบบ

• หลักการ: คือการนำ “เล่มทะเบียนรถยนต์” ที่เราเป็นเจ้าของกรรมสิทธิ์ (ปลอดภาระหนี้แล้ว) มาใช้เป็นหลักประกันในการขอสินเชื่ออเนกประสงค์จาก ธ.ก.ส.
• จุดเด่น: คุณยังคงได้ “รถยนต์ไว้ใช้งาน” ตามปกติ ไม่ต้องจอดรถทิ้งไว้
• วัตถุประสงค์: สามารถนำเงินก้อนที่ได้ไปใช้จ่ายฉุกเฉิน, ปลดหนี้สินเดิม, หรือใช้เป็นทุนหมุนเวียนในการประกอบอาชีพได้

 

คุณสมบัติหลักของผู้ที่ขอ “สินเชื่อ รถยนต์ ธ ก ส” ได้

นี่คือหัวใจสำคัญ เพราะ ธ.ก.ส. เป็นธนาคารเฉพาะกิจ สินเชื่อส่วนใหญ่จึงสงวนสิทธิ์ไว้สำหรับกลุ่มลูกค้าเป้าหมาย ดังนี้:

1. ต้องเป็นเกษตรกร: ต้องเป็นเกษตรกรที่ขึ้นทะเบียนลูกค้ากับ ธ.ก.ส. (มีสมุดเกษตรกรเล่มสีเขียว)
2. ทายาทเกษตรกร: เป็นบุตรหลานโดยชอบด้วยกฎหมายของเกษตรกรลูกค้า
3. บุคคลในครัวเรือนเกษตรกร: มีชื่ออยู่ในทะเบียนบ้านเดียวกัน
4. สมาชิกสหกรณ์การเกษตร: เป็นสมาชิกของสหกรณ์การเกษตรหรือกลุ่มเกษตรกรที่ ธ.ก.ส. สนับสนุน
5. ลูกค้าที่มีประวัติดี: ต้องมีประวัติการชำระหนี้ที่ดีกับ ธ.ก.ส. (ไม่เป็นหนี้ค้างชำระ หรือ NPLs)

ดังนั้น: หากคุณเป็นบุคคลทั่วไปที่ไม่ได้มีความเกี่ยวข้องกับภาคเกษตรกรรม โอกาสที่จะขอสินเชื่อรถยนต์กับ ธ.ก.ส. โดยตรงนั้น แทบจะเป็นไปไม่ได้ครับ

 

เงื่อนไขของ “รถยนต์” ที่ใช้เป็นหลักประกัน (กรณีรถแลกเงิน)

สำหรับผู้ที่ต้องการนำรถมา “แลกเงิน” กับ ธ.ก.ส. รถยนต์คันนั้นต้องมีคุณสมบัติ ดังนี้:

• ปลอดภาระ: ต้องเป็นรถที่ “ผ่อนหมดแล้ว” เท่านั้น (ไม่ติดไฟแนนซ์อื่น)
• ประเภทรถ: รับทั้งรถยนต์นั่งส่วนบุคคล (รถเก๋ง) และรถยนต์บรรทุกส่วนบุคคล (รถกระบะ)
• อายุรถ: ธ.ก.ส. มักกำหนดอายุรถยนต์ที่รับเป็นประกัน เช่น อายุรถรวมระยะเวลาผ่อนแล้วต้องไม่เกิน 15 – 20 ปี (ขึ้นอยู่กับประกาศของธนาคารในแต่ละช่วง)
• กรรมสิทธิ์: ผู้ขอกู้ต้องมีชื่อเป็นเจ้าของกรรมสิทธิ์ในเล่มทะเบียน

 

คำถามที่พบบ่อย (FAQ) เกี่ยวกับ สินเชื่อ รถยนต์ ธ ก ส

Q1: ไม่ได้เป็นเกษตรกร แต่อยากกู้ซื้อรถกับ ธ.ก.ส. ได้ไหม?

A: ไม่ได้ครับ โดยทั่วไปสินเชื่อของ ธ.ก.ส. มุ่งเน้นไปที่เกษตรกรและครอบครัวเป็นหลัก หากคุณเป็นบุคคลทั่วไป ควรติดต่อธนาคารพาณิชย์หรือไฟแนนซ์ที่ให้บริการสินเชื่อเช่าซื้อโดยตรง

Q2: ติดเครดิตบูโร (ติดแบล็กลิสต์) ขอกู้ ธ.ก.ส. ได้ไหม?

A: ยากมากครับ ธ.ก.ส. เป็นสถาบันการเงินที่ตรวจสอบประวัติเครดิตบูโรเช่นกัน หากมีประวัติค้างชำระ โอกาสในการอนุมัติสินเชื่อใหม่จะน้อยมากครับ

Q3: รถยังผ่อนไม่หมด (ติดไฟแนนซ์) เอามา “รีไฟแนนซ์” หรือ “จำนำทะเบียน” กับ ธ.ก.ส. ได้ไหม?

A: ไม่ได้ครับ สำหรับสินเชื่อรถแลกเงินของ ธ.ก.ส. เงื่อนไขหลักคือรถต้อง “ปลอดภาระ” แล้วเท่านั้น (มีเล่มทะเบียนตัวจริงอยู่ในมือ)

Q4: รถกระบะ “ป้ายเขียว” (รถบริการ) หรือ “ป้ายเหลือง” (รับจ้าง) กู้ได้ไหม?

A: โดยทั่วไป ธ.ก.ส. มักเน้นรับรถ “ป้ายขาว” (ส่วนบุคคล) หรือ “ป้ายขาวคาดน้ำเงิน” (รถกระบะบรรทุกส่วนบุคคล) สำหรับรถประเภทอื่น (ป้ายฟ้า, ป้ายเขียว, ป้ายเหลือง) อาจต้องสอบถามเป็นกรณีพิเศษกับสาขาโดยตรงครับ

 

สินเชื่อ รถยนต์ ธ ก ส มี แต่มีเงื่อนไขเฉพาะกลุ่ม

“สินเชื่อ รถยนต์ ธ ก ส” มีอยู่จริง แต่มาใน 2 รูปแบบ คือ:

1. กู้ซื้อรถ (ทางอ้อม): คือการขอสินเชื่ออเนกประสงค์ (โดยใช้ที่ดินหรือคนค้ำ) แล้วนำเงินสดไปซื้อรถ
2. รถแลกเงิน (ทางตรง): คือการนำรถที่ปลอดภาระแล้ว มาจำนำทะเบียนเพื่อขอเงินก้อน

ทั้งสองบริการนี้ มุ่งเน้นให้บริการ “เกษตรกร” และ “ครอบครัวเกษตรกร” ที่เป็นลูกค้าของ ธ.ก.ส. เป็นหลัก

สำหรับเกษตรกรที่สนใจ นี่คือทางเลือกที่ดีเพราะมักจะได้อัตราดอกเบี้ยที่เหมาะสมและเงื่อนไขที่เข้าใจคนในภาคเกษตรกรรม แต่สำหรับบุคคลทั่วไป ควรมองหาสินเชื่อรถยนต์จากสถาบันการเงินพาณิชย์อื่นๆ จะตรงโจทย์มากกว่าครับ

 

อ่านบทความเกี่ยวกับสินเชื่อรถยนต์ได้ ที่นี่

ข้อมูลเว็บสินเชื่อรถยนต์จากธนาคารแห่งประเทศไทย