สวัสดีครับเพื่อนๆ ทุกคน! ถ้าให้พูดถึงชื่อสถาบันการเงินที่ “เชี่ยวชาญ” เรื่อง “สินเชื่อรถยนต์” เป็นพิเศษ เรามั่นใจว่าชื่อของ “ทิสโก้” (TISCO) จะต้องเป็นชื่อแรกๆ ที่หลายคนนึกถึงแน่นอน ด้วยโลโก้สีฟ้าที่คุ้นตา และการเป็นพาร์ทเนอร์กับแทบทุกโชว์รูมและเต็นท์รถทั่วประเทศ ทำให้ TISCO กลายเป็นเหมือน “มาตรฐาน” ของวงการนี้ไปแล้ว แต่เคยสงสัยไหมครับว่า… ทำไม TISCO ถึง “เก่ง” เรื่องรถยนต์นัก? ในเมื่อก็มีธนาคารอื่นๆ อีกมากมายที่ให้บริการเหมือนกัน แล้วการที่เขาเป็น “ธนาคาร” มันมีข้อดีหรือข้อสังเกตอะไรที่เราต้องรู้บ้าง? วันนี้ เราจะขออาสาเป็นไกด์พิเศษ พาเพื่อนๆ ไป “เจาะลึก” ทุกแง่มุมของ สินเชื่อรถยนต์ ทิสโก้ กันครับ เราจะมาถอดรหัส DNA ของพวกเขา, วิเคราะห์ว่าใครคือลูกค้าในอุดมคติ, และพาไปดูทุกผลิตภัณฑ์ที่เขามีแบบหมดเปลือก ถ้าคุณกำลังเล็ง TISCO เป็นตัวเลือกอันดับหนึ่ง… บอกเลยว่าห้ามพลาดบทความนี้เด็ดขาด!
ถอดรหัส DNA ของ TISCO – ทำไมเขาถึงเป็น “ผู้เชี่ยวชาญตัวจริง”?
ก่อนอื่นเลย เราต้องเข้าใจ “ตัวตน” ของ TISCO กันก่อนครับ
TISCO ไม่ได้เป็นเหมือนธนาคารพาณิชย์ทั่วไปที่เริ่มต้นจากเงินฝากแล้วค่อยขยายไปทำสินเชื่ออื่นๆ แต่รากฐานของ TISCO นั้นเติบโตมาจากธุรกิจ “บริษัทเงินทุนหลักทรัพย์” (Finance Company) ซึ่งธุรกิจที่สร้างชื่อเสียงและเป็นหัวใจหลักของเขามาตั้งแต่ยุคบุกเบิกก็คือ “ธุรกิจเช่าซื้อ” (Hire Purchase) หรือสินเชื่อรถยนต์นี่เอง!
พูดง่ายๆ คือ TISCO ทำธุรกิจสินเชื่อรถยนต์มาก่อนที่จะกลายเป็นธนาคารเต็มตัวด้วยซ้ำ!
นี่คือความแตกต่างที่สำคัญมาก เพราะมันหมายความว่า TISCO ไม่ได้มองสินเชื่อรถเป็นแค่ “หนึ่งในผลิตภัณฑ์” แต่เขามองว่านี่คือ “ธุรกิจหลัก” ที่เขาเชี่ยวชาญที่สุด DNA ขององค์กรจึงเต็มไปด้วยความเข้าใจในตลาดรถยนต์อย่างลึกซึ้ง
สิ่งที่ TISCO มีเหนือกว่าคู่แข่งหลายๆ เจ้า:
- ความเชี่ยวชาญในการประเมินราคา: โดยเฉพาะ “รถมือสอง” TISCO มีฐานข้อมูลและทีมงานที่สามารถประเมินราคากลางได้อย่างแม่นยำและเป็นที่ยอมรับของตลาด
- เครือข่ายพันธมิตรที่แข็งแกร่ง: TISCO มีสายสัมพันธ์ที่ยาวนานและเหนียวแน่นกับดีลเลอร์รถใหม่และเต็นท์รถมือสองคุณภาพดีทั่วประเทศ
- กระบวนการที่เป็นระบบ: ด้วยประสบการณ์หลายสิบปี ทำให้เขามีขั้นตอนการทำงานที่เป็นมาตรฐานสูงมาก ชัดเจน และตรงไปตรงมา
คุณคือ “ลูกค้าในอุดมคติ” ที่ TISCO ตามหาหรือไม่?
ด้วยความที่เป็น “ธนาคาร” เต็มรูปแบบ TISCO จึงอยู่ภายใต้การกำกับดูแลของธนาคารแห่งประเทศไทยอย่างเข้มงวด ทำให้เขามี “ความน่าเชื่อถือ” สูงมาก แต่ในขณะเดียวกัน เขาก็ต้อง “บริหารความเสี่ยง” อย่างรัดกุมด้วย
TISCO จึงไม่ได้เหมาะกับทุกคนครับ เขาจะมี “โปรไฟล์ลูกค้าในฝัน” ที่เขาพร้อมจะอนุมัติและให้ข้อเสนอที่ดีที่สุด ลองมาเช็กกันดูครับว่าคุณเข้าข่ายหรือไม่
TISCO จะรักคุณมาก ถ้าคุณคือ:
- มนุษย์เงินเดือน / พนักงานประจำ: นี่คือกลุ่มลูกค้าอันดับ 1 ที่ธนาคารชอบ เพราะมี “หลักฐานรายได้ที่ชัดเจน” เช่น สลิปเงินเดือน, หนังสือรับรองเงินเดือน, และ Statement ที่มีเงินเข้าสม่ำเสมอ
- เจ้าของกิจการที่จดทะเบียน: หากคุณทำธุรกิจส่วนตัว แต่มีการจดทะเบียนการค้า, ทะเบียนพาณิชย์ หรือจดทะเบียนบริษัท และมีการเดินบัญชีของกิจการอย่างเป็นระบบ คุณก็เข้าเกณฑ์
- ผู้มีประวัติเครดิตบูโรที่ดี: คนที่ผ่อนบ้าน ผ่อนบัตรเครดิตตรงเวลามาตลอด ไม่เคยมีประวัติเสีย คือลูกค้าชั้นดีที่ TISCO พร้อมจะให้ดอกเบี้ยพิเศษ
- นักวางแผน (The Planner): ถ้าคุณเป็นคนที่วางแผนล่วงหน้า เตรียมเอกสารทุกอย่างได้ครบถ้วน และสามารถ “รอ” ผลการอนุมัติตามกระบวนการของธนาคารได้ (ซึ่งอาจจะใช้เวลา 3-7 วันทำการ) TISCO คือคำตอบ
TISCO อาจจะ “ไม่เหมาะ” กับคุณ ถ้า:
- คุณต้องการเงินด่วนจี๋ แบบยื่นเรื่องเช้าได้เงินบ่าย
- คุณประกอบอาชีพที่รับเงินสดล้วนๆ และไม่มีเอกสารพิสูจน์ที่มาของรายได้เลย
- คุณมีประวัติทางการเงินที่ไม่ค่อยดีนัก หรือเพิ่งมีปัญหามา
เปิดคลังแสง! สินเชื่อรถยนต์ ทิสโก้ มีกี่แบบ? อะไรบ้าง?
TISCO มีผลิตภัณฑ์สินเชื่อรถยนต์ที่ครอบคลุมทุกความต้องการในชีวิตของเราเลยครับ เราขอแบ่งเป็น 4 หมวดหมู่หลักๆ ให้เข้าใจง่ายๆ ดังนี้
1. สินเชื่อรถยนต์ใหม่ (สำหรับคนซื้อรถป้ายแดง)
นี่คือบริการพื้นฐานที่ทุกคนคุ้นเคย เวลาเราไปโชว์รูมเพื่อออกรถป้ายแดงคันใหม่ TISCO จะเป็นหนึ่งในไฟแนนซ์หลักที่เซลส์ยื่นข้อเสนอให้เรา
- จุดเด่น: ด้วยความเป็นพาร์ทเนอร์กับแทบทุกค่ายรถ ทำให้มักจะมีโปรโมชั่นดอกเบี้ยพิเศษ หรือแคมเปญดาวน์ต่ำผ่อนนาน ออกมาร่วมกับค่ายรถนั้นๆ อยู่เสมอ
- เหมาะกับใคร: ทุกคนที่กำลังจะซื้อรถใหม่ และมีคุณสมบัติตามที่ธนาคารต้องการ (โดยเฉพาะมนุษย์เงินเดือน)
2. สินเชื่อรถยนต์มือสอง (ตลาดที่ TISCO เชี่ยวชาญเป็นพิเศษ)
สำหรับคนที่มองหารถมือสอง TISCO ถือเป็นหนึ่งในผู้เล่นที่แข็งแกร่งที่สุดในตลาดนี้
- จุดเด่น: ความเชี่ยวชาญในการประเมินราคารถ ทำให้วงเงินที่อนุมัติมีความสมเหตุสมผล และการที่เราซื้อรถจากเต็นท์ที่เป็นพาร์ทเนอร์กับ TISCO ก็เหมือนเป็นการสกรีนคุณภาพของเต็นท์นั้นๆ ไปในตัวด้วย
- เหมาะกับใคร: คนที่ต้องการซื้อรถมือสองจากเต็นท์ที่น่าเชื่อถือ และต้องการดอกเบี้ยที่เป็นธรรมในมาตรฐานธนาคาร
3. “ทิสโก้ ออโต้แคช” (TISCO Auto Cash) – รถแลกเงิน
นี่คือผลิตภัณฑ์เรือธงสำหรับ “คนมีรถ” ที่ “ผ่อนหมดแล้ว” (รถปลอดภาระ) และต้องการเงินก้อนไปใช้จ่าย
- มันคืออะไร: การ “จำนำทะเบียนรถ” นั่นเองครับ เราเอาแค่ “เล่มทะเบียนตัวจริง” ไปเป็นหลักประกันกับ TISCO เพื่อแลกกับเงินก้อน โดยที่ “รถยังอยู่กับเรา” ใช้งานได้ตามปกติทุกวัน
- จุดเด่นมหาศาล:
- ดอกเบี้ยระดับธนาคาร: นี่คือคีย์เวิร์ดสำคัญครับ อัตราดอกเบี้ยของ TISCO Auto Cash มักจะ “ต่ำกว่า” สินเชื่อจำนำทะเบียนของกลุ่ม Non-Bank อย่างชัดเจน
- วงเงินสูง: ให้วงเงินตามราคาประเมินที่เป็นมาตรฐาน ไม่กดราคา
- น่าเชื่อถือ: สัญญาชัดเจน โปร่งใส สบายใจได้ 100%
- เหมาะกับใคร: เจ้าของรถปลอดภาระที่ต้องการเงินก้อน แต่ “ไม่รีบ” ถึงขั้นต้องการเงินใน 1 ชั่วโมง และมีเอกสารรายได้ชัดเจนพอที่จะยื่นให้ธนาคารพิจารณา
4. สินเชื่อรีไฟแนนซ์ (Refinance) – สำหรับรถที่ยังผ่อนไม่หมด
นี่คือทางออกสำหรับคนที่ยัง “ติดไฟแนนซ์” กับสถาบันการเงินอื่นอยู่ แต่ต้องการปรับโครงสร้างหนี้ หรือต้องการเงินเพิ่ม
- มันทำงานยังไง: TISCO จะให้เงินกู้ก้อนใหม่กับเรา เพื่อนำไป “โปะปิดหนี้” ที่ไฟแนนซ์เจ้าเดิม แล้วเราก็ย้ายมาผ่อนค่างวดใหม่กับ TISCO ที่เดียว
- ประโยชน์ที่เราจะได้รับ (เลือกได้อย่างใดอย่างหนึ่ง หรือทั้งคู่):
- ลดค่างวด: ถ้าย้ายจากที่ที่ดอกเบี้ยแพง มาหา TISCO ที่ดอกเบี้ยถูกกว่า ค่างวดต่อเดือนของเราก็จะลดลง
- รับเงินทอน (Cash-Out): ถ้ามูลค่ารถของเราในปัจจุบัน “สูงกว่า” ยอดหนี้ที่เหลืออยู่ เราสามารถขอกู้เพิ่มจาก TISCO เพื่อเอา “เงินทอน” ส่วนต่างนั้นออกมาเป็นเงินสดใช้ได้
- เหมาะกับใคร: คนที่ผ่อนรถมาเกินครึ่งทางแล้ว และอยากได้ดอกเบี้ยที่ถูกลง หรือต้องการเงินก้อนไปเสริมสภาพคล่อง
The TISCO Journey – ขั้นตอนการสมัครจริงๆ ต้องเจออะไรบ้าง?
เพื่อให้เพื่อนๆ เห็นภาพชัดเจน เราขอสรุปขั้นตอนการเดินทางไปกับ TISCO ตั้งแต่ต้นจนจบว่าต้องผ่านด่านอะไรบ้าง
ด่านที่ 1: การเตรียมตัว (ด่านที่สำคัญที่สุด) หัวใจของการกู้กับธนาคารคือ “เอกสาร” ครับ TISCO จะค่อนข้างจริงจังกับเรื่องนี้มาก เตรียมให้พร้อมเลยครับ
- เอกสารส่วนตัว: บัตรประชาชน, ทะเบียนบ้าน (ตัวจริงและสำเนา)
- เอกสารแสดงรายได้:
- พนักงานประจำ: สลิปเงินเดือน (คาร์บอนหรือปรินต์ก็ได้) ย้อนหลัง 3-6 เดือน, หนังสือรับรองเงินเดือน (อายุไม่เกิน 30 วัน), Statement ย้อนหลัง 6 เดือน
- เจ้าของกิจการ: หนังสือรับรองบริษัท/ทะเบียนการค้า (อายุไม่เกิน 3 เดือน), Statement ย้อนหลัง 6 เดือน (บัญชีส่วนตัวและบัญชีกิจการ)
- เอกสารเกี่ยวกับรถ:
- ซื้อรถใหม่/มือสอง: ใบจองรถ, สัญญาซื้อขาย
- รถแลกเงิน (Auto Cash): เล่มทะเบียนรถยนต์ตัวจริง
- รีไฟแนนซ์: สำเนาเล่มทะเบียน, สัญญาเช่าซื้อฉบับปัจจุบัน
ด่านที่ 2: การยื่นเรื่อง
- ซื้อรถ: ยื่นเอกสารผ่านเซลส์ที่โชว์รูมหรือเต็นท์รถได้เลย
- Auto Cash/รีไฟแนนซ์: สามารถติดต่อที่สาขา TISCO หรือสมัครผ่านเว็บไซต์ TISCO เพื่อให้เจ้าหน้าที่ติดต่อกลับ
ด่านที่ 3: การประเมิน
- เจ้าหน้าที่จะนำเอกสารรายได้ของเราไปวิเคราะห์ และส่งข้อมูลเช็กเครดิตบูโร (NCB)
- ในกรณีรถมือสอง, Auto Cash, หรือรีไฟแนนซ์ จะมีเจ้าหน้าที่ฝ่ายประเมิน (Surveyor) นัดหมายเพื่อมา “ตรวจสภาพและถ่ายรูปรถ” ของเรา เพื่อประเมินราคากลาง
ด่านที่ 4: การรอคอย (ช่วงเวลาวัดใจ) TISCO เป็นธนาคารที่มีขั้นตอนชัดเจน การพิจารณาจึงต้องใช้เวลาครับ โดยทั่วไปจะอยู่ที่ประมาณ 3-7 วันทำการ (ไม่นับเสาร์-อาทิตย์) หลังจากได้รับเอกสารครบถ้วน นี่คือช่วงเวลาที่เราต้อง “รอ” ครับ
ด่านที่ 5: อนุมัติและเซ็นสัญญา เมื่อสินเชื่ออนุมัติ เจ้าหน้าที่จะแจ้งผลและนัดหมายเราเพื่อ “เซ็นสัญญา” ซึ่งในขั้นตอนนี้ต้องอ่านรายละเอียดให้ชัดเจน ทั้งยอดจัด, ดอกเบี้ย, ค่างวด และจำนวนงวด เมื่อเรียบร้อย เงินก็จะถูกโอนเข้าบัญชีเรา (กรณี Auto Cash) หรือโอนให้ผู้ขาย (กรณีซื้อรถ) ต่อไป
บทสรุป
“สินเชื่อรถยนต์ ทิสโก้” คือตัวแทนของความ “เชี่ยวชาญ, เป็นระบบ, และน่าเชื่อถือ”
เขาอาจจะไม่ใช่ตัวเลือกที่อนุมัติ “เร็วที่สุด” เหมือนกลุ่ม Non-Bank แต่เขาคือตัวเลือกที่ “คุ้มค่าที่สุด” ในระยะยาวสำหรับคนที่มีคุณสมบัติพร้อม โดยเฉพาะในเรื่องของอัตราดอกเบี้ยและความโปร่งใส
การเลือก TISCO ก็เหมือนการเลือกใช้บริการจากมืออาชีพที่ผ่านประสบการณ์มาโชกโชนครับ เราอาจจะต้องเตรียมตัวไปพบเขาให้ดีสักหน่อย แต่ผลลัพธ์ที่ได้ก็จะออกมาดีและเป็นมาตรฐานอย่างที่เราคาดหวัง
สุดท้ายนี้ การเลือกสินเชื่อที่ดีที่สุดคือการ “เปรียบเทียบ” ครับ TISCO อาจจะเป็นตัวเลือกที่ดีมาก แต่ก็อาจจะมีสถาบันการเงินอื่นที่ให้ข้อเสนอที่เหมาะกับ “จังหวะชีวิต” ของคุณมากกว่าในตอนนั้นๆ และนี่คือสิ่งที่ เรา สามารถช่วยคุณได้
หากคุณกำลังลังเลใจ หรืออยากได้คนช่วยเปรียบเทียบข้อเสนอจาก TISCO กับที่อื่นๆ ในตลาดทั้งหมด… อย่าลืมทักมาปรึกษา เรา นะครับ เราพร้อมที่จะเป็นเพื่อนคู่คิดและช่วยคุณหาทางออกที่ดีที่สุดสำหรับคุณครับ!
อ่านบทความเกี่ยวกับสินเชื่อรถยนต์ได้ ที่นี่
No responses yet