ในยุคที่การเงินมีบทบาทสำคัญในทุกภาคส่วนของชีวิต“งานสินเชื่อ” กลายเป็นอีกหนึ่งอาชีพที่น่าสนใจสำหรับหลายคน เพราะเป็นสายงานที่มีรายได้ดี มีโอกาสเติบโตสูง และยังช่วยให้ผู้คนสามารถเข้าถึงแหล่งเงินทุนได้สะดวกขึ้น แต่สำหรับคนที่ไม่เคยทำงานด้านนี้มาก่อน อาจจะยังสงสัยว่า“งานสินเชื่อ” ต้องทำอะไรบ้าง? เงินเดือนเป็นอย่างไร? และเหมาะกับใคร?”หากคุณเป็นคนหนึ่งที่กำลังมองหาโอกาสในสายอาชีพนี้ บทความนี้จะช่วยให้คุณเข้าใจลึกซึ้งเกี่ยวกับ งาน สินเชื่อ ตั้งแต่งานที่ต้องทำในแต่ละวัน ความท้าทายที่ต้องเจอ รายได้ที่คาดหวังได้ ไปจนถึงคุณสมบัติของคนที่เหมาะกับอาชีพนี้

1. งานสินเชื่อคืออะไร?

งานสินเชื่อ (Loan Officer / Credit Officer) คืออาชีพที่เกี่ยวข้องกับการให้คำแนะนำ ตรวจสอบ และอนุมัติสินเชื่อให้แก่ลูกค้า โดยสินเชื่ออาจเป็นได้ทั้งสินเชื่อรถยนต์, สินเชื่อบ้าน, สินเชื่อธุรกิจ, สินเชื่อส่วนบุคคล และอื่น ๆ ขึ้นอยู่กับประเภทของบริษัทที่คุณทำงานให้

หน้าที่หลักของเจ้าหน้าที่สินเชื่อ คือช่วยให้ลูกค้าสามารถเข้าถึงเงินกู้ได้อย่างปลอดภัย และช่วยให้สถาบันการเงินมั่นใจว่าการปล่อยกู้แต่ละครั้งจะไม่ก่อให้เกิดหนี้เสีย ดังนั้นงานนี้จึงต้องอาศัยทั้งความสามารถด้านการเงิน ทักษะการเจรจาต่อรอง และการวิเคราะห์ความเสี่ยง

2. งานสินเชื่อทำอะไรบ้าง?

งานสินเชื่อสามารถแบ่งออกเป็นหลายประเภทขึ้นอยู่กับองค์กรที่ทำงานด้วย แต่โดยรวมแล้วหน้าที่หลักของเจ้าหน้าที่สินเชื่อจะมีดังนี้

2.1 การให้คำปรึกษาด้านสินเชื่อ

• แนะนำผลิตภัณฑ์สินเชื่อให้ลูกค้า เช่นสินเชื่อบ้าน, สินเชื่อรถยนต์, สินเชื่อธุรกิจ, สินเชื่อบุคคล ฯลฯ
• อธิบายรายละเอียดเกี่ยวกับอัตราดอกเบี้ย ระยะเวลาผ่อนชำระ และเงื่อนไขต่าง ๆ
• ให้คำแนะนำเกี่ยวกับเอกสารที่ลูกค้าต้องเตรียม

2.2 การวิเคราะห์สินเชื่อและประเมินความเสี่ยง

• ตรวจสอบประวัติทางการเงินของลูกค้า
• วิเคราะห์ความสามารถในการชำระหนี้ของลูกค้า
• ตรวจสอบเอกสารหลักประกัน (กรณีเป็นสินเชื่อบ้านหรือรถยนต์)
• พิจารณาความเสี่ยงของลูกค้าแต่ละราย ก่อนส่งเรื่องให้ฝ่ายอนุมัติ

2.3 การตรวจสอบเอกสารและการอนุมัติสินเชื่อ

• รวบรวมและตรวจสอบเอกสารที่เกี่ยวข้อง เช่นสลิปเงินเดือน, รายการเดินบัญชี, เอกสารแสดงรายได้ ฯลฯ
• ส่งเอกสารไปยังฝ่ายอนุมัติสินเชื่อ หรือทำการอนุมัติเอง (ในกรณีที่มีอำนาจอนุมัติ)
• ประสานงานกับลูกค้าเพื่อแจ้งผลการอนุมัติและขั้นตอนต่อไป

2.4 การติดตามและบริหารหนี้

• ตรวจสอบการชำระเงินของลูกค้าที่ได้รับสินเชื่อ
• ติดตามลูกค้าที่ค้างชำระหรือมีปัญหาในการจ่ายเงิน
• ให้คำแนะนำเกี่ยวกับการปรับโครงสร้างหนี้ หรือการผ่อนชำระในกรณีที่ลูกค้ามีปัญหาด้านการเงิน

3. งานสินเชื่อเงินเดือนดีไหม? รายได้เป็นอย่างไร?

3.1 เงินเดือนของเจ้าหน้าที่สินเชื่อ

รายได้ของเจ้าหน้าที่สินเชื่อจะแตกต่างกันไปตามประเภทขององค์กรที่ทำงาน และประสบการณ์ของผู้สมัคร โดยเฉลี่ยแล้วเงินเดือนของเจ้าหน้าที่สินเชื่อมีดังนี้

ระดับตำแหน่ง	เงินเดือนเฉลี่ย (บาท/เดือน)
เจ้าหน้าที่สินเชื่อระดับเริ่มต้น	15,000 – 25,000 บาท
เจ้าหน้าที่สินเชื่อระดับกลาง	30,000 – 50,000 บาท
ผู้จัดการสินเชื่อ	50,000 – 100,000 บาท
เจ้าหน้าที่สินเชื่ออิสระ (Freelance)	ค่าคอมมิชชั่นตามยอดปล่อยสินเชื่อ

3.2 รายได้เสริมจากค่าคอมมิชชั่น

หนึ่งในข้อดีของงานสินเชื่อ คือค่าคอมมิชชั่นจากยอดปล่อยสินเชื่อ ซึ่งเป็นรายได้ที่นอกเหนือจากเงินเดือน โดยค่าคอมมิชชั่นอาจขึ้นอยู่กับประเภทของสินเชื่อและนโยบายของบริษัท เช่น

• สินเชื่อบ้าน: อาจได้ค่าคอมมิชชั่น 0.5 – 1.5% ของยอดสินเชื่อ
• สินเชื่อรถยนต์: อาจได้ค่าคอมมิชชั่น 1 – 2%
• สินเชื่อบุคคล: อาจได้ค่าคอมมิชชั่น 2 – 5%

หากคุณสามารถปิดดีลได้จำนวนมาก รายได้ต่อเดือนอาจพุ่งสูงถึง50,000 – 100,000 บาท เลยทีเดียว

4. งานสินเชื่อเหมาะกับใคร?

✅ คนที่เหมาะกับงานสินเชื่อ

• มีทักษะการเจรจาต่อรองและสื่อสารดี – งานนี้ต้องพบปะกับลูกค้าตลอด
• ชอบงานที่มีความท้าทายและเป้าหมายชัดเจน – มีเป้าหมายยอดขายหรือยอดอนุมัติสินเชื่อ
• มีความรู้ด้านการเงิน การธนาคาร และสินเชื่อ – เข้าใจเรื่องอัตราดอกเบี้ยและเครดิตลูกค้า
• ชอบงานที่มีรายได้แบบไม่จำกัด – ถ้าคุณเป็นคนขยัน ยิ่งหาลูกค้าเยอะ รายได้ก็สูงขึ้น

❌ คนที่อาจไม่เหมาะกับงานสินเชื่อ

• ไม่ชอบงานที่ต้องติดต่อกับลูกค้า
• ไม่ชอบการทำงานที่มีแรงกดดันจากยอดขาย
• ไม่ต้องการรายได้แบบผันแปร (ค่าคอมมิชชั่น)

5. โอกาสเติบโตในสายงานสินเชื่อ

งานสินเชื่อไม่ได้หยุดอยู่ที่ตำแหน่งเจ้าหน้าที่สินเชื่อเท่านั้น แต่ยังสามารถเติบโตไปเป็นตำแหน่งอื่น ๆ ได้ เช่น

• หัวหน้าทีมสินเชื่อ (Credit Supervisor)
• ผู้จัดการฝ่ายสินเชื่อ (Credit Manager)
• ผู้บริหารฝ่ายสินเชื่อ (Credit Director)
• เจ้าหน้าที่วิเคราะห์สินเชื่อ (Credit Analyst)

นอกจากนี้ยังสามารถเปลี่ยนสายงานไปเป็นที่ปรึกษาด้านการเงิน, นักวิเคราะห์การลงทุน หรือเจ้าของธุรกิจสินเชื่ออิสระ ได้อีกด้วย

6. โอกาสเติบโตในสายงานสินเชื่อ

หนึ่งในข้อดีของการทำงานในสายงานสินเชื่อคือเส้นทางการเติบโตในอาชีพที่ชัดเจน หากคุณมีประสบการณ์และทักษะที่เพียงพอ คุณสามารถพัฒนาไปสู่ตำแหน่งที่สูงขึ้นได้ โดยทั่วไปเส้นทางอาชีพของงานสินเชื่อจะแบ่งออกเป็นระดับต่างๆ ดังนี้

ระดับเริ่มต้น: เจ้าหน้าที่สินเชื่อ (Loan Officer / Credit Officer)

• หน้าที่หลัก: ประเมินและวิเคราะห์สินเชื่อของลูกค้า ให้คำปรึกษาเรื่องการกู้เงิน
• รายได้เฉลี่ย: 15,000 – 30,000 บาทต่อเดือน (บวกค่าคอมมิชชั่น)

ระดับกลาง: ผู้จัดการฝ่ายสินเชื่อ (Credit Manager)

• หน้าที่หลัก: ควบคุมและบริหารทีมสินเชื่อ ตรวจสอบการอนุมัติสินเชื่อ
• รายได้เฉลี่ย: 50,000 – 100,000 บาทต่อเดือน

ระดับสูง: ผู้อำนวยการฝ่ายสินเชื่อ (Credit Director / VP Credit)

• หน้าที่หลัก: กำหนดนโยบายสินเชื่อขององค์กร ควบคุมความเสี่ยงของสินเชื่อ
• รายได้เฉลี่ย: 150,000 – 300,000 บาทต่อเดือน

นอกจากนี้หากคุณมีประสบการณ์มากพอ คุณยังสามารถก้าวเข้าสู่งานด้านการเงินอื่นๆ เช่น ที่ปรึกษาการเงิน นักวิเคราะห์สินเชื่อ หรือเจ้าของธุรกิจสินเชื่ออิสระ ได้อีกด้วย

7. ทักษะที่จำเป็นสำหรับงานสินเชื่อ

การทำงานในสายสินเชื่อไม่ใช่แค่เรื่องของตัวเลขหรือการอนุมัติเงินกู้ แต่ต้องใช้ทักษะหลายด้านร่วมกัน มาดูกันว่าทักษะที่สำคัญสำหรับงานนี้มีอะไรบ้าง

✅ 1. ทักษะการวิเคราะห์และการประเมินความเสี่ยง

งานสินเชื่อต้องใช้การวิเคราะห์อย่างละเอียดเพื่อตรวจสอบว่าลูกค้ามีความสามารถในการชำระเงินกู้ได้หรือไม่

✅ 2. ทักษะการเจรจาต่อรอง

การพูดคุยกับลูกค้าเพื่อตกลงเรื่องสินเชื่อ ดอกเบี้ย และเงื่อนไขเป็นสิ่งสำคัญ หากคุณมีทักษะการเจรจาต่อรองที่ดี จะช่วยให้คุณปิดดีลได้มากขึ้น

✅ 3. ทักษะการสื่อสารและการให้คำปรึกษา

ลูกค้าหลายคนอาจไม่เข้าใจเรื่องสินเชื่อหรือการบริหารเงิน คุณต้องสามารถอธิบายให้เข้าใจง่ายและช่วยให้ลูกค้าตัดสินใจได้อย่างถูกต้อง

✅ 4. ทักษะด้านความละเอียดรอบคอบ

การทำเอกสารสินเชื่อต้องการความแม่นยำ เพราะหากมีข้อผิดพลาดอาจส่งผลต่อการอนุมัติสินเชื่อ

✅ 5. ทักษะด้านการตลาดและการขาย

ในบางตำแหน่งงานสินเชื่อต้องหาลูกค้าเอง ดังนั้นทักษะด้านการตลาดและการขายจึงมีความสำคัญมาก

8. ความท้าทายของงานสินเชื่อ

ถึงแม้ว่างานสินเชื่อจะเป็นงานที่มีรายได้ดี แต่ก็มีความท้าทายที่ต้องเจอเช่นกัน ได้แก่

❌ 1. แรงกดดันจากเป้าหมายยอดขาย

เจ้าหน้าที่สินเชื่อมักจะต้องมียอดขายหรือยอดปล่อยกู้ที่ต้องทำให้ถึงเป้า ซึ่งอาจเป็นแรงกดดันสำหรับบางคน

❌ 2. ความเสี่ยงจากหนี้เสีย

หากลูกค้าที่คุณอนุมัติสินเชื่อไปไม่สามารถชำระคืนได้ อาจทำให้เกิดปัญหาต่อบริษัทและตัวคุณเอง

❌ 3. ความยุ่งยากของเอกสารและระเบียบต่างๆ

งานสินเชื่อเกี่ยวข้องกับเอกสารทางการเงินจำนวนมาก บางครั้งกระบวนการอนุมัติอาจใช้เวลานานและมีรายละเอียดที่ต้องตรวจสอบอย่างรอบคอบ

9. เปรียบเทียบงานสินเชื่อกับอาชีพที่คล้ายกัน

อาชีพ	ลักษณะงาน	รายได้เฉลี่ย	ความกดดัน
เจ้าหน้าที่สินเชื่อ	วิเคราะห์และอนุมัติสินเชื่อ	15,000 – 100,000+	สูง (ต้องทำยอด)
ที่ปรึกษาการเงิน	ให้คำแนะนำด้านการเงิน	20,000 – 120,000+	ปานกลาง
นักวิเคราะห์สินเชื่อ	ประเมินความเสี่ยงของสินเชื่อ	30,000 – 150,000+	สูง (ต้องวิเคราะห์แม่นยำ)
เจ้าหน้าที่เร่งรัดหนี้สิน	ติดตามและเจรจาหนี้ค้างชำระ	15,000 – 60,000+	สูง (ต้องเจรจากับลูกค้าที่มีปัญหา)

10. เทรนด์ของงานสินเชื่อในอนาคต

ในอนาคต งานสินเชื่อจะมีการเปลี่ยนแปลงไปตามเทคโนโลยีและพฤติกรรมของลูกค้า มาดูกันว่าเทรนด์ที่กำลังมาแรงมีอะไรบ้าง

🔹 1. เทคโนโลยี AI และ Big Data จะมีบทบาทมากขึ้น

ธนาคารและสถาบันการเงินเริ่มใช้ AI ในการประเมินสินเชื่อ ช่วยให้กระบวนการอนุมัติรวดเร็วขึ้น

🔹 2. Digital Lending และสินเชื่อออนไลน์เติบโตอย่างรวดเร็ว

ปัจจุบันมีแพลตฟอร์มสินเชื่อออนไลน์ที่อนุมัติรวดเร็วโดยไม่ต้องใช้เอกสารจำนวนมาก

🔹 3. ความต้องการเจ้าหน้าที่สินเชื่ออิสระเพิ่มขึ้น

คนที่มีประสบการณ์ด้านสินเชื่อสามารถเปิดบริษัทที่ปรึกษาด้านสินเชื่อ หรือทำงานเป็นที่ปรึกษาอิสระได้

🔹 4. การแข่งขันที่สูงขึ้นในตลาดสินเชื่อ

บริษัทสินเชื่อแบบดั้งเดิมต้องแข่งขันกับฟินเทค (Fintech) ที่ให้บริการสินเชื่อผ่านแอปพลิเคชัน

 

สรุป

งาน สินเชื่อ เป็นอาชีพที่มีโอกาสเติบโตสูง รายได้ดี และเหมาะสำหรับคนที่ชอบงานด้านการเงินและการเจรจาต่อรอง หากคุณเป็นคนที่ชอบช่วยเหลือผู้อื่น มีทักษะการขาย และต้องการรายได้แบบไม่จำกัด งานสินเชื่อก็เป็นหนึ่งในสายอาชีพที่คุณไม่ควรมองข้าม

หากคุณสนใจงานด้านนี้ อย่าลืมศึกษาข้อมูลเพิ่มเติมเกี่ยวกับประเภทของสินเชื่อ และลองสมัครงานในบริษัทที่เหมาะกับคุณ เพื่อให้ได้เริ่มต้นอาชีพที่มั่นคงและก้าวหน้าในอนาคต! 🚀💰

 

อ่านบทความเกี่ยวกับสินเชื่อรถยนต์ได้ ที่นี่

ข้อมูลเว็บสินเชื่อรถยนต์จากธนาคารแห่งประเทศไทย