หากคุณกำลังวางแผนขอสินเชื่อรถยนต์ อาจจะเคยได้ยินว่าธนาคารหรือไฟแนนซ์แนะนำให้ซื้อ“ประกันชีวิตคู่กับสินเชื่อรถยนต์” แต่หลายคนก็ยังสงสัยว่ามันจำเป็นแค่ไหน? คุ้มครองอะไรบ้าง? หรือเป็นค่าใช้จ่ายแฝงที่ไม่จำเป็น? บทความนี้จะช่วยให้คุณเข้าใจเกี่ยวกับประกันชีวิต สินเชื่อรถยนต์ ว่าจริงๆ แล้วคืออะไร และมีข้อดีข้อเสียอย่างไร รวมถึงช่วยให้คุณตัดสินใจได้ง่ายขึ้นว่าควรทำหรือไม่!

 

ทำความเข้าใจประกันชีวิตสินเชื่อรถยนต์

ประกันชีวิต สินเชื่อรถยนต์ คืออะไร?

ประกันชีวิตสินเชื่อรถยนต์ หรือCredit Life Insurance เป็นประกันที่มักจะถูกเสนอให้ผู้กู้สินเชื่อรถยนต์ โดยมีวัตถุประสงค์หลักเพื่อช่วยเหลือผู้กู้หรือครอบครัวของผู้กู้ในกรณีที่เกิดเหตุการณ์ไม่คาดคิด เช่นเสียชีวิต หรือทุพพลภาพถาวร

เมื่อเกิดเหตุการณ์ดังกล่าวบริษัทประกันจะเป็นผู้จ่ายหนี้สินเชื่อรถยนต์แทนผู้กู้ ทำให้ครอบครัวหรือผู้รับมรดกไม่ต้องแบกรับภาระหนี้ต่อ

เงื่อนไขการคุ้มครองขอ ประกันชีวิต สินเชื่อรถยนต์

โดยทั่วไป ประกันชีวิตสินเชื่อรถยนต์จะมีเงื่อนไขการคุ้มครองดังนี้:
✔️คุ้มครองกรณีเสียชีวิต – หากผู้กู้เสียชีวิต บริษัทประกันจะชำระหนี้สินเชื่อที่เหลือให้แทน
✔️คุ้มครองกรณีทุพพลภาพถาวร – หากผู้กู้ประสบอุบัติเหตุจนไม่สามารถทำงานได้ถาวร ประกันจะจ่ายหนี้ที่เหลือให้
✔️อาจมีเงินคืนเมื่อหมดสัญญา – ประกันบางประเภทอาจคืนเงินเบี้ยประกันบางส่วนหากไม่มีการเคลม

 

ประกันชีวิต สินเชื่อรถยนต์ จำเป็นต้องทำไหม?

1. ขึ้นอยู่กับข้อกำหนดของไฟแนนซ์
   บางสถาบันการเงินอาจกำหนดให้ต้องทำประกันชีวิตคู่กับสินเชื่อเป็นเงื่อนไขในการปล่อยกู้ เพื่อป้องกันความเสี่ยงหากผู้กู้ไม่สามารถชำระหนี้ได้
2. ลดภาระให้ครอบครัว หากเกิดเหตุไม่คาดฝัน
   หากคุณเป็นเสาหลักของครอบครัว และต้องการให้ครอบครัวปลอดจากภาระหนี้ในกรณีที่เกิดเหตุการณ์ไม่คาดคิด ประกันนี้อาจเป็นตัวเลือกที่ดี
3. ป้องกันการถูกยึดรถในกรณีฉุกเฉิน
   ถ้าเกิดเหตุการณ์ร้ายแรงอย่างอุบัติเหตุที่ทำให้คุณไม่สามารถทำงานได้ และไม่มีรายได้มาผ่อนรถ ประกันชีวิตสินเชื่อจะช่วยป้องกันไม่ให้รถถูกยึด
4. ค่าใช้จ่ายเพิ่มขึ้นหรือไม่?
   โดยทั่วไป เบี้ยประกันชีวิตสินเชื่อรถยนต์จะอยู่ที่1-5% ของยอดสินเชื่อ และมักจะถูกรวมไว้ในยอดผ่อนรายเดือน ดังนั้นก่อนทำประกัน ควรตรวจสอบว่าสามารถจ่ายเพิ่มได้หรือไม่

 

ข้อดีและข้อเสียของ ประกันชีวิต สินเชื่อรถยนต์

ข้อดีของการทำประกันชีวิตสินเชื่อรถยนต์

✅ช่วยปกป้องครอบครัวจากภาระหนี้ – หากเกิดเหตุไม่คาดฝัน หนี้สินเชื่อรถยนต์จะถูกปิดโดยบริษัทประกัน
✅ทำให้ขอสินเชื่อผ่านง่ายขึ้น – บางธนาคารอาจพิจารณาอนุมัติสินเชื่อได้ง่ายขึ้นหากทำประกัน
✅ป้องกันการถูกยึดรถ – ลดความเสี่ยงหากเกิดเหตุการณ์ที่ทำให้ไม่สามารถชำระหนี้ได้

ข้อเสียของการทำประกันชีวิตสินเชื่อรถยนต์

❌เพิ่มค่าใช้จ่ายในการผ่อน – เบี้ยประกันจะถูกบวกเข้าไปในค่างวดรถ ทำให้ต้องจ่ายแพงขึ้น
❌ไม่ใช่ทุกคนที่จำเป็นต้องทำ – หากคุณมีเงินสำรอง หรือมีประกันชีวิตอยู่แล้ว อาจไม่จำเป็นต้องทำเพิ่ม
❌บางประกันอาจไม่คุ้มครองทุกกรณี – ควรอ่านเงื่อนไขให้ดี เพราะบางประกันไม่คุ้มครองกรณีเสียชีวิตจากโรคร้ายแรงบางประเภท

 

เทียบ ประกันชีวิต สินเชื่อรถยนต์ กับประกันชีวิตทั่วไป

รายการ	ประกันชีวิตสินเชื่อรถยนต์	ประกันชีวิตทั่วไป
วัตถุประสงค์	คุ้มครองเฉพาะหนี้สินเชื่อรถยนต์	คุ้มครองชีวิตและครอบครัว
ระยะเวลาคุ้มครอง	จนกว่าสินเชื่อจะหมด	ตลอดอายุกรมธรรม์
ผู้รับผลประโยชน์	ไฟแนนซ์หรือธนาคาร	ครอบครัวหรือทายาท
ความคุ้มครอง	จ่ายหนี้แทนเมื่อเสียชีวิตหรือทุพพลภาพถาวร	จ่ายเงินให้ทายาทตามทุนประกัน

 

ควรทำประกันชีวิตสินเชื่อรถยนต์หรือไม่?

ใครควรทำ?

✔️ คนที่ไม่มีเงินสำรองฉุกเฉิน
✔️ คนที่มีครอบครัวพึ่งพารายได้หลัก
✔️ คนที่กู้เงินจำนวนมาก และต้องการความมั่นใจว่าไม่ทิ้งภาระหนี้

ใครอาจไม่จำเป็นต้องทำ?

❌ คนที่มีเงินสำรองเพียงพอ
❌ คนที่มีประกันชีวิตอยู่แล้วและให้ความคุ้มครองสูง
❌ คนที่ต้องการลดค่าใช้จ่ายรายเดือน

 

เคล็ดลับเลือกประกันชีวิตสินเชื่อรถยนต์ให้คุ้มที่สุด

💡เปรียบเทียบเงื่อนไขก่อนตัดสินใจ – ควรสอบถามรายละเอียดและเปรียบเทียบจากหลายบริษัท
💡ตรวจสอบเบี้ยประกันและผลประโยชน์ – เช็กว่าเบี้ยประกันแพงเกินไปหรือไม่ และคุ้มครองอะไรบ้าง
💡อ่านรายละเอียดสัญญาให้ครบ – ดูให้แน่ใจว่ามีข้อยกเว้นอะไรที่อาจทำให้เคลมไม่ได้

 

ประกันชีวิต สินเชื่อรถยนต์คุ้มครองอะไรบ้าง?

หลายคนอาจคิดว่าประกันชีวิตสินเชื่อรถยนต์คุ้มครองแค่กรณีเสียชีวิต แต่ในความเป็นจริงประกันประเภทนี้อาจให้ความคุ้มครองในด้านอื่นๆ ด้วย ขึ้นอยู่กับกรมธรรม์และบริษัทประกันที่คุณเลือก โดยทั่วไปความคุ้มครองเพิ่มเติมที่อาจพบได้ ได้แก่:

1. คุ้มครองกรณีทุพพลภาพถาวร

หากผู้กู้ประสบอุบัติเหตุหรือป่วยหนักจนทำให้ไม่สามารถทำงานหรือหารายได้ได้อีกต่อไปบริษัทประกันจะรับผิดชอบชำระหนี้สินเชื่อรถยนต์แทน ช่วยลดภาระทางการเงินของครอบครัวและป้องกันไม่ให้รถถูกยึด

2. คุ้มครองกรณีเจ็บป่วยร้ายแรง

บางกรมธรรม์อาจมีการคุ้มครองเพิ่มเติมในกรณีที่ผู้กู้ป่วยเป็นโรคร้ายแรง เช่นโรคมะเร็ง โรคหัวใจ หรือโรคไตวายระยะสุดท้าย ซึ่งทำให้ไม่สามารถทำงานได้เต็มที่และส่งผลกระทบต่อรายได้

3. ค่ารักษาพยาบาลจากอุบัติเหตุ

ในบางแพ็กเกจของประกันชีวิตสินเชื่อรถยนต์ อาจมีความคุ้มครองค่ารักษาพยาบาลกรณีประสบอุบัติเหตุ ซึ่งช่วยลดค่าใช้จ่ายทางการแพทย์ และทำให้ไม่ต้องกังวลเรื่องค่ารักษาที่อาจส่งผลต่อความสามารถในการผ่อนชำระค่างวดรถ

4. เงินคืนเมื่อครบกำหนดสัญญา

แม้ว่าประกันชีวิตสินเชื่อรถยนต์ส่วนใหญ่มักไม่คืนเงินแต่บางกรมธรรม์อาจมีการคืนเบี้ยประกันบางส่วนหากไม่มีการเคลม ดังนั้นก่อนทำประกัน ควรสอบถามเงื่อนไขให้ละเอียดเพื่อให้ได้รับประโยชน์สูงสุด

 

เปรียบเทียบ ประกันชีวิต สินเชื่อรถยนต์ของแต่ละธนาคาร

หากคุณกำลังพิจารณาทำประกันชีวิตสินเชื่อรถยนต์ควรเปรียบเทียบข้อเสนอจากหลายๆ ธนาคารหรือบริษัทประกัน เพื่อดูว่าแบบไหนคุ้มค่าที่สุด เราได้รวบรวมตัวอย่างข้อเสนอของธนาคารชั้นนำในประเทศไทยมาให้พิจารณา:

ธนาคาร/สถาบันการเงิน	เงื่อนไขการคุ้มครอง	เบี้ยประกัน	คืนเงินเมื่อครบสัญญา
ธนาคารกสิกรไทย (KBank)	คุ้มครองกรณีเสียชีวิตและทุพพลภาพถาวร	1.5-3% ของยอดสินเชื่อ	❌ ไม่มีเงินคืน
ธนาคารไทยพาณิชย์ (SCB)	คุ้มครองกรณีเสียชีวิตและโรคร้ายแรง	2-4% ของยอดสินเชื่อ	✅ มีเงินคืนบางส่วน
ธนาคารกรุงศรี (Krungsri Auto)	คุ้มครองกรณีเสียชีวิตจากอุบัติเหตุ	1.2-3.5% ของยอดสินเชื่อ	❌ ไม่มีเงินคืน
ธนาคารธนชาต (TTB)	คุ้มครองกรณีเสียชีวิต ทุพพลภาพ และค่ารักษาพยาบาล	1.8-4% ของยอดสินเชื่อ	✅ บางกรมธรรม์มีเงินคืน

🔹หมายเหตุ: ค่าเบี้ยประกันอาจแตกต่างกันไปขึ้นอยู่กับวงเงินสินเชื่อ อายุของผู้กู้ และเงื่อนไขของแต่ละธนาคาร

 

เคล็ดลับในการเลือกประกันชีวิตสินเชื่อรถยนต์ให้คุ้มค่าที่สุด

1. เช็กก่อนว่าประกันเป็นเงื่อนไขบังคับหรือไม่

บางธนาคารหรือไฟแนนซ์อาจกำหนดให้ต้องทำประกันชีวิตสินเชื่อรถยนต์เป็นเงื่อนไขในการปล่อยกู้แต่บางแห่งอาจเป็นเพียงตัวเลือกเสริม ดังนั้น ควรสอบถามให้ชัดเจนก่อนว่าจำเป็นต้องทำหรือไม่

2. เปรียบเทียบค่าเบี้ยประกัน

อย่าลืมเปรียบเทียบค่าเบี้ยประกันจากหลายแห่ง เพื่อดูว่าที่ไหนให้ความคุ้มครองที่ดีที่สุดในราคาที่เหมาะสมบางแห่งอาจเสนอเบี้ยประกันที่ต่ำกว่า หรือมีโปรโมชั่นพิเศษสำหรับลูกค้าใหม่

3. ดูเงื่อนไขการคืนเงิน

หากคุณอยากได้รับเงินคืนเมื่อครบกำหนด ควรเลือกกรมธรรม์ที่มีการคืนเงินเบี้ยประกันบางส่วนแม้ว่าจะมีค่าใช้จ่ายเพิ่มขึ้นเล็กน้อย แต่ก็อาจคุ้มค่าในระยะยาว

4. ตรวจสอบความคุ้มครอง

บางประกันอาจให้ความคุ้มครองเฉพาะกรณีเสียชีวิตจากอุบัติเหตุเท่านั้นแต่บางกรมธรรม์อาจครอบคลุมถึงการเจ็บป่วยร้ายแรงและทุพพลภาพ ดังนั้น ควรเลือกกรมธรรม์ที่ให้ความคุ้มครองที่เหมาะกับไลฟ์สไตล์และความเสี่ยงของคุณ

5. พิจารณาว่าคุณจำเป็นต้องทำหรือไม่

หากคุณมีประกันชีวิตอยู่แล้ว หรือมีเงินสำรองที่สามารถใช้ชำระหนี้ในกรณีฉุกเฉินอาจไม่จำเป็นต้องทำประกันชีวิตสินเชื่อรถยนต์เพิ่ม แต่หากคุณต้องการความมั่นใจในการปกป้องครอบครัวและลดความเสี่ยง ประกันประเภทนี้ก็เป็นตัวเลือกที่ดี

 

ตัวอย่างสถานการณ์: ใครควรทำประกันชีวิตสินเชื่อรถยนต์บ้าง?

✅ กรณีที่ควรทำ

🔹 คุณมีครอบครัวที่ต้องพึ่งพารายได้หลักของคุณ
🔹 คุณไม่มีเงินสำรองเผื่อเหตุฉุกเฉิน
🔹 คุณต้องการลดความเสี่ยงทางการเงินของครอบครัว
🔹 คุณทำสินเชื่อรถยนต์จำนวนมาก และต้องการให้มั่นใจว่าหนี้จะไม่เป็นภาระของครอบครัวหากเกิดเหตุการณ์ไม่คาดคิด

❌ กรณีที่อาจไม่จำเป็นต้องทำ

🔸 คุณมีเงินเก็บสำรองเพียงพอที่จะปิดหนี้สินเชื่อรถยนต์ได้ทุกเมื่อ
🔸 คุณมีประกันชีวิตที่ครอบคลุมวงเงินสินเชื่อรถยนต์อยู่แล้ว
🔸 คุณต้องการลดค่าใช้จ่ายและมองหาวิธีการปกป้องความเสี่ยงที่ดีกว่า

 

สรุป: ประกันชีวิตสินเชื่อรถยนต์ ควรทำหรือไม่?

🔹ประกันชีวิตสินเชื่อรถยนต์มีข้อดีที่ช่วยป้องกันภาระหนี้ให้ครอบครัว และป้องกันการถูกยึดรถในกรณีฉุกเฉิน
🔹อย่างไรก็ตาม ไม่ใช่ทุกคนที่จำเป็นต้องทำ หากคุณมีเงินสำรองหรือประกันชีวิตอยู่แล้ว อาจไม่ต้องทำเพิ่ม
🔹ก่อนทำประกัน ควรพิจารณาค่าใช้จ่าย และความคุ้มค่าตามความจำเป็นของตัวเอง

หากคุณกำลังขอสินเชื่อรถยนต์ และต้องการทราบว่าควรทำประกันชีวิตคู่กับสินเชื่อหรือไม่ลองสอบถามไฟแนนซ์เพื่อขอข้อมูลเพิ่มเติม และอย่าลืมเปรียบเทียบเงื่อนไขต่างๆ เพื่อให้ได้ตัวเลือกที่ดีที่สุดสำหรับคุณ! 🚗💰

 

อ่านบทความเกี่ยวกับสินเชื่อรถยนต์ได้ ที่นี่

ข้อมูลเว็บสินเชื่อรถยนต์จากธนาคารแห่งประเทศไทย