หลายคนอาจคุ้นเคยกับสินเชื่อรถยนต์จากธนาคารพาณิชย์ทั่วไป แต่สำหรับ ธนาคารเพื่อการเกษตรและสหกรณ์การเกษตร (ธ.ก.ส.) ซึ่งเป็นสถาบันการเงินเฉพาะกิจของรัฐ ภารกิจหลักคือการดูแลเกษตรกร ดังนั้น “สินเชื่อรถยนต์” ของที่นี่จึงมีรูปแบบและเงื่อนไขที่แตกต่างจากไฟแนนซ์ทั่วไปอย่างสิ้นเชิง

บทความนี้จะมาไขข้อข้องใจทั้งหมดว่า สินเชื่อรถยนต์ของ ธ.ก.ส. มีจริงหรือไม่? บุคคลทั่วไปกู้ได้ไหม? และถ้าอยากกู้ต้องทำอย่างไรครับ

สินเชื่อรถยนต์ ธกส มีไหม? เจาะลึกเงื่อนไข กู้ซื้อรถ-รถแลกเงิน ฉบับเกษตรกร

คำถามแรกที่ต้องตอบให้ชัดเจนคือ เมื่อพูดถึง “สินเชื่อรถยนต์ ธกส” คนส่วนใหญ่กำลังมองหา 2 บริการหลัก คือ 1) กู้เงินเพื่อ “ซื้อรถ” และ 2) นำรถที่มีอยู่ไป “แลกเงิน”

เรามาดูกันว่า ธ.ก.ส. มีบริการที่ตอบโจทย์ทั้งสองเรื่องนี้อย่างไรบ้าง

1. อยาก “กู้ซื้อรถ” กับ ธ.ก.ส. ทำได้ไหม? (สินเชื่อเช่าซื้อ)

นี่คือจุดที่ต้องทำความเข้าใจให้ตรงกันครับ:

โดยปกติ ธ.ก.ส. “ไม่มี” ผลิตภัณฑ์สินเชื่อเช่าซื้อ (Hire Purchase) โดยตรงสำหรับบุคคลทั่วไป เหมือนที่ธนาคารพาณิชย์หรือไฟแนนซ์รถยนต์ทั่วไปทำ (เช่น การที่เราไปเลือกรถที่โชว์รูม แล้วให้ธนาคารเป็นผู้จ่ายเงินให้ แล้วเราผ่อนกับธนาคาร)

แต่… เกษตรกรสามารถ “กู้เงินก้อน” จาก ธ.ก.ส. เพื่อไป “ซื้อรถยนต์” ได้

• วิธีการ: เกษตรกรที่เป็นลูกค้าของ ธ.ก.ส. สามารถยื่นขอ “สินเชื่ออเนกประสงค์” หรือ “สินเชื่อเพื่อพัฒนาคุณภาพชีวิต”

• วัตถุประสงค์: ผู้กู้สามารถแจ้งวัตถุประสงค์ว่า ต้องการนำเงินไปซื้อยานพาหนะเพื่อใช้ในการประกอบอาชีพเกษตรกรรม (เช่น รถกระบะขนพืชผล, รถไถ, รถบรรทุกการเกษตร) หรือเพื่อความจำเป็นในครัวเรือน

• หลักประกัน: สินเชื่อประเภทนี้ ไม่ได้ใช้ตัวรถเป็นหลักประกัน (เพราะไม่ใช่การเช่าซื้อ) แต่จะต้องใช้หลักทรัพย์อื่นค้ำประกันแทน เช่น โฉนดที่ดิน (จำนอง), สลากออมทรัพย์ ธ.ก.ส., หรือใช้ บุคคลค้ำประกัน (แบบกลุ่ม) ตามเงื่อนไขของโครงการ

สรุปคือ: เป็นการกู้เงินสดออกมาซื้อรถ (ซื้อสด) โดยใช้ที่ดินหรือคนค้ำ ไม่ใช่การจัดไฟแนนซ์รถยนต์ที่ใช้ตัวรถค้ำประกันแบบทั่วไปครับ

2. อยากทำ “รถแลกเงิน” กับ ธ.ก.ส. ทำได้ไหม? (จำนำทะเบียน)

ในปัจจุบัน ธ.ก.ส. ยังไม่มีผลิตภัณฑ์ “สินเชื่อรถแลกเงิน” หรือ “จำนำทะเบียน” เชิงพาณิชย์ ที่เปิดให้บุคคลทั่วไปหรือเกษตรกรนำเล่มทะเบียนรถมาแลกเงินสดได้เหมือนกับบริษัทลีสซิ่งเอกชน (Non-Bank)

ข้อยกเว้น: อาจมีในกรณีของ “โครงการแก้ไขหนี้นอกระบบ” หรือมาตรการช่วยเหลือเฉพาะกิจบางช่วงเวลา ที่ทางรัฐบาลมอบหมายให้ ธ.ก.ส. ช่วยเหลือเกษตรกรในการปิดหนี้นอกระบบ โดยอาจมีการพิจารณาทรัพย์สินเพื่อใช้เป็นหลักประกันในการปรับโครงสร้างหนี้ ซึ่งต้องสอบถามเป็นรายกรณีที่สาขาครับ

ใครบ้างที่มีสิทธิ์ขอสินเชื่อเพื่อซื้อรถกับ ธ.ก.ส.?

เนื่องจาก ธ.ก.ส. เป็นธนาคารเพื่อการเกษตร สินเชื่อส่วนใหญ่จึงสงวนสิทธิ์ไว้สำหรับกลุ่มเป้าหมายเฉพาะ ได้แก่:

1. เกษตรกรลูกค้า: ผู้ที่ขึ้นทะเบียนเป็นเกษตรกรกับ ธ.ก.ส. (มีสมุดเล่มเขียว)

2. บุคคลในครอบครัวเกษตรกร: คู่สมรส, บุตร, หลาน หรือทายาทของเกษตรกรที่สืบทอดอาชีพ

3. สมาชิกสถาบันเกษตรกร: สมาชิกสหกรณ์การเกษตร หรือกลุ่มเกษตรกรที่ ธ.ก.ส. สนับสนุน

ดังนั้น: หากคุณเป็น “บุคคลทั่วไป” พนักงานออฟฟิศ หรือผู้ประกอบการที่ไม่ได้ขึ้นทะเบียนเกษตรกร จะ ไม่สามารถ ยื่นขอสินเชื่อเพื่อซื้อรถยนต์กับ ธ.ก.ส. ได้ครับ ต้องติดต่อธนาคารพาณิชย์อื่นแทน

(หมายเหตุ: สำหรับพนักงาน ธ.ก.ส. อาจมีสวัสดิการเงินกู้ผ่าน “สหกรณ์ออมทรัพย์ ธ.ก.ส.” ซึ่งเป็นคนละส่วนกับการให้บริการลูกค้าทั่วไปครับ)

สรุปขั้นตอน: ถ้าเกษตรกรอยากกู้ซื้อรถ ต้องทำอย่างไร?

หากคุณเป็นเกษตรกรลูกค้าเดิมอยู่แล้ว และต้องการเงินทุนไปซื้อรถกระบะหรือเครื่องจักรการเกษตร ขั้นตอนจะเป็นดังนี้:

1. ติดต่อสาขาเจ้าของบัญชี: แจ้งความประสงค์ขอกู้สินเชื่อเพื่อจัดหาเครื่องจักร/ยานพาหนะทางการเกษตร

2. เตรียมหลักประกัน: ส่วนใหญ่มักต้องใช้ “โฉนดที่ดิน” มาจำนอง หรือใช้สลากออมทรัพย์ค้ำประกัน (วงเงินกู้จะได้ตามราคาประเมินของหลักประกัน)

3. พิจารณาวัตถุประสงค์: เจ้าหน้าที่จะดูว่ารถคันนั้นจำเป็นต่อการประกอบอาชีพหรือไม่ และรายได้จากการขายพืชผลเพียงพอต่อการผ่อนชำระหรือไม่

4. รับเงินก้อน: เมื่ออนุมัติ ธนาคารจะโอนเงินเข้าบัญชีให้เกษตรกรนำไปซื้อรถเป็นเงินสด

คำถามที่พบบ่อย (FAQ)

Q1: ไม่ได้เป็นเกษตรกร แต่อยากกู้ซื้อรถกับ ธ.ก.ส. ได้ไหม? A: ไม่ได้ครับ สินเชื่อของ ธ.ก.ส. สงวนสิทธิ์ไว้สำหรับเกษตรกรและครอบครัว หากท่านเป็นบุคคลทั่วไป แนะนำให้ติดต่อธนาคารพาณิชย์หรือไฟแนนซ์รถยนต์โดยตรงครับ

Q2: รถติดไฟแนนซ์อยู่ อยากย้ายมา “รีไฟแนนซ์” กับ ธ.ก.ส. ได้ไหม? A: ไม่ได้ครับ ธ.ก.ส. ไม่มีบริการรับรีไฟแนนซ์รถยนต์จากสถาบันการเงินอื่นครับ

Q3: ดอกเบี้ยกู้เงิน ธ.ก.ส. ไปซื้อรถ แพงไหม? A: ถูกกว่าท้องตลาดครับ อัตราดอกเบี้ยจะเป็นไปตามประกาศ MRR ของธนาคาร (ซึ่งมักต่ำกว่าดอกเบี้ยบัตรกดเงินสดหรือสินเชื่อส่วนบุคคล) แต่อาจจะสูงกว่าหรือใกล้เคียงกับดอกเบี้ยเช่าซื้อรถใหม่ (Flat Rate) ของค่ายรถยนต์ ต้องลองคำนวณเปรียบเทียบดูครับ

“สินเชื่อรถยนต์ ธกส” ในความหมายของการจัดไฟแนนซ์รถยนต์ทั่วไป “ไม่มี” แต่ถ้าหมายถึง “การกู้เงิน ธ.ก.ส. ไปซื้อรถ” นั้น “ทำได้” เฉพาะกลุ่มเกษตรกร โดยใช้ที่ดินหรือบุคคลค้ำประกัน

สำหรับพี่น้องเกษตรกร การใช้บริการ ธ.ก.ส. ถือเป็นทางเลือกที่ดีในการเข้าถึงแหล่งเงินทุนดอกเบี้ยเป็นธรรม เพื่อนำยานพาหนะมาต่อยอดอาชีพ แต่สำหรับบุคคลทั่วไป ควรมองหาสินเชื่อรถยนต์จากสถาบันการเงินพาณิชย์อื่นๆ จะตรงโจทย์มากกว่าครับ

อ่านบทความเกี่ยวกับสินเชื่อรถยนต์ได้ ที่นี่

ข้อมูลเว็บสินเชื่อรถยนต์จากธนาคารแห่งประเทศไทย