สวัสดีครับผม! เคยเป็นกันมั้ย? อยู่ดีๆ ก็มีเรื่องให้ต้องใช้เงินก้อนแบบด่วนจี๋ หันซ้ายหันขวาก็ไม่รู้จะทำไง แต่แล้วสายตาก็เหลือบไปเห็นรถคู่ใจที่จอดนิ่งๆ อยู่ในบ้าน… เอ๊ะ! เจ้ารถคันนี้จะช่วยเราได้มั้ยนะ? คำตอบคือ “ได้แน่นอนครับ!” และไอเดียนี้แหละที่นำเราเข้าสู่โลกของ “บริษัทสินเชื่อรถยนต์” ที่เราเห็นป้ายโฆษณาสีสดๆ กันอยู่ทั่วทุกมุมถนนนั่นเอง หลายคนได้ยินชื่อนี้แล้วอาจจะเกร็งๆ นิดหน่อย กลัวจะยุ่งยาก กลัวจะโดนหลอกรึเปล่า… ใจเย็นๆ ก่อนครับ! วันนี้ เรา จะมารับบทเป็นเพื่อนซี้ที่จะพาทุกคนไปทัวร์โลกของบริษัทสินเชื่อรถยนต์แบบทุกซอกทุกมุม ใช้ภาษาบ้านๆ ไม่ต้องมีศัพท์เทคนิคให้ปวดหัว อ่านจบปุ๊บ รับรองว่าคุณจะเข้าใจทะลุปรุโปร่งเหมือนเป็นโปรด้านนี้เลย!

 

 

เขาเป็นใครกัน? แยกให้ออก “ทีมธนาคาร” VS “ทีม Non-Bank”

 

ก่อนอื่นเลย เราต้องเข้าใจก่อนว่าไอ้เจ้าบริษัทสินเชื่อรถยนต์เนี่ย มันมีผู้เล่นหลักๆ อยู่ 2 ทีมใหญ่ ซึ่งสไตล์การทำงานและความเจ๋งจะต่างกันคนละขั้วเลย

 

ทีมที่ 1: ทีมธนาคาร (Bank) – พี่ใหญ่สายเนี้ยบแต่มั่นคง

 

นึกภาพตามนะครับ ทีมนี้ก็คือธนาคารสีต่างๆ ที่เราคุ้นเคยกันดีนั่นแหละ เช่น ttb DRIVE (ที่มาจากธนชาตเดิม), KKP (เกียรตินาคินภัทร) หรือ TISCO (ทิสโก้)

• สไตล์ของทีมนี้: เหมือนเป็นรุ่นพี่ที่เนี้ยบๆ หน่อย ทุกอย่างต้องเป๊ะตามกฎระเบียบ เอกสารต้องครบ มีการเช็กประวัติทางการเงินของเรา (ที่เรียกว่าเช็กเครดิตบูโร) ค่อนข้างละเอียด
• ข้อดีสุดเจ๋ง:
  • ดอกเบี้ยมักจะถูกกว่า: เพราะความเสี่ยงของเขาต่ำกว่า เลยมักจะให้ดอกเบี้ยที่น่ารักน่าคบหากว่า
  • น่าเชื่อถือสุดๆ: สบายใจได้เลยว่าโปร่งใส ปลอดภัย อยู่ภายใต้การดูแลของแบงก์ชาติเต็มๆ
• ข้อสังเกต:
  • ขั้นตอนเยอะนิดนึง: อาจจะต้องเตรียมเอกสารหลายอย่าง เช่น สลิปเงินเดือน, Statement ย้อนหลัง เพื่อพิสูจน์ว่าเรามีเงินจ่ายคืนเขานะ
  • ใช้เวลาหน่อย: อาจจะไม่ได้ปุ๊บปั๊บรับเงินในชั่วโมงเดียว อาจใช้เวลา 1-3 วันทำการ
• เหมาะกับใคร?: เหมาะมากสำหรับพนักงานประจำ คนที่มีเอกสารรายได้ชัดเจน ไม่ได้รีบร้อนขนาดต้องใช้เงินใน 3 ชั่วโมง และอยากได้ดอกเบี้ยที่ถูกที่สุดเท่าที่จะเป็นไปได้

 

ทีมที่ 2: ทีมไม่ใช่ธนาคาร (Non-Bank) – เพื่อนซี้สายลุย อนุมัติไวเว่อร์!

 

ทีมนี้คือเจ้าตลาดตัวจริงที่เราเห็นสาขากันแทบทุกตลาด ทุกหัวมุมถนน! ชื่อคุ้นๆ หูก็เช่น ศรีสวัสดิ์, เมืองไทย แคปปิตอล, เงินติดล้อ และอีกเพียบ

• สไตล์ของทีมนี้: เหมือนเพื่อนซี้สายลุย ใจถึงพึ่งได้ ไม่จุกจิกเรื่องเอกสารมาก เน้นความเร็วและความยืดหยุ่นเป็นหลัก คุยง่ายๆ สบายๆ
• ข้อดีสุดเจ๋ง:
  • ความเร็วคือปีศาจ: จุดแข็งที่สุดของทีมนี้คือ “ความไว” ครับ บางที่คือยื่นเอกสารครบ ตรวจรถเสร็จ คุยกันถูกคอ ไม่ถึงชั่วโมงเงินเข้าบัญชีแล้ว! เหมาะกับคนที่ต้องการเงินด่วนแบบสุดๆ
  • ยืดหยุ่นสูง: ไม่ค่อยซีเรียสเรื่องสลิปเงินเดือนมากนัก พ่อค้าแม่ค้า ชาวไร่ชาวสวน ฟรีแลนซ์ที่ไม่มีเอกสารรายได้เป๊ะๆ ทีมนี้เขาเข้าใจและพร้อมจะพิจารณา
  • สาขาเยอะมาก: สะดวกสุดๆ อยู่ใกล้บ้านแน่นอน
• ข้อสังเกต:
  • ดอกเบี้ยอาจจะสูงกว่าทีมธนาคาร: เป็นการแลกเปลี่ยนกับความเร็วและความยืดหยุ่นที่ได้มาครับ แต่ก็ยังอยู่ในเกณฑ์ที่กฎหมายกำหนดนะ
• เหมาะกับใคร?: เหมาะกับทุกคนที่ต้องการเงินด่วนแบบ “ขอวันนี้ ได้วันนี้”, คนที่ประกอบอาชีพอิสระ, หรือคนที่ไม่อยากยุ่งยากกับเรื่องเอกสารเยอะๆ

สรุปง่ายๆ: อยากได้ “ดอกเบี้ยถูก” และไม่รีบมาก ไปหา “ทีมธนาคาร” / อยากได้ “เงินไว” และขั้นตอนชิลล์ๆ ไปหา “ทีม Non-Bank”

 

 

บริษัทสินเชื่อรถยนต์ ทำอะไรให้เราได้บ้าง? มาดูบริการเด็ดๆ กัน

 

พอเรารู้จักทีมหลักๆ แล้ว มาดูกันดีกว่าว่าจริงๆ แล้วบริการที่เขาฮิตๆ กันมันมีอะไรบ้าง

 

1. รถแลกเงิน / จำนำทะเบียนรถ (ฮิตที่สุด!)

 

• มันคืออะไร?: มันคือการเอา “เล่มทะเบียนรถตัวจริง” ของเราไปวางไว้เป็นประกันเพื่อแลกกับเงินสดก้อนหนึ่งครับผม ย้ำว่า! เอาไปแค่เล่มทะเบียนนะครับ ตัวรถยังอยู่กับเรา ขับไปทำงาน ไปเที่ยวได้ตามปกติเลย ไม่ใช่การเอารถไปจอดทิ้งไว้นะ!
• คอนเซ็ปต์ง่ายๆ: เหมือนเราเอาโฉนดที่ดินไปกู้เงินนั่นแหละครับ เล่มทะเบียนก็เหมือนโฉนดของรถ พอเราจ่ายเงินคืนครบ เขาก็คืนเล่มทะเบียนให้เรา จบ!

 

2. รีไฟแนนซ์ (สำหรับรถที่ยังผ่อนไม่หมด)

 

คำนี้อาจจะฟังดูยาก แต่เรื่องของเรื่องคือมันง่ายมากครับ “รีไฟแนนซ์” มี 2 เป้าหมายหลักๆ

• เป้าหมายที่ 1: อยากจ่ายค่างวดถูกลง: สมมติว่าตอนนี้เราผ่อนรถกับที่เก่าอยู่เดือนละ 8,000 บาท แต่ดอกเบี้ยมันแพงเหลือเกิน เราก็เลยย้ายไปกู้กับบริษัทใหม่ (ที่ให้ดอกเบี้ยถูกกว่า) ให้เขาเอาเงินไปโปะปิดหนี้ที่เก่าให้หมด แล้วเราก็มาเริ่มผ่อนกับที่ใหม่ในราคาที่ถูกลง เช่น เหลือเดือนละ 7,000 บาท สบายกระเป๋าขึ้นเยอะ!
• เป้าหมายที่ 2: อยากได้เงินสดเพิ่ม: สมมติว่ารถเราราคาตลาดอยู่ที่ 5 แสนบาท แต่เราเหลือหนี้ที่ต้องผ่อนกับที่เก่าแค่ 2 แสนบาท แปลว่ารถเรามี “มูลค่าส่วนต่าง” ซ่อนอยู่ 3 แสนบาท! เราก็สามารถรีไฟแนนซ์กับที่ใหม่ได้ โดยที่ใหม่จะให้เงินเรามา 4 แสน (สมมตินะ) เอาไปปิดหนี้เก่า 2 แสน ที่เหลืออีก 2 แสนก็เข้ากระเป๋าเราไปใช้จ่ายได้เลย เจ๋งปะ!

 

3. สินเชื่อซื้อ-ขายรถมือสอง

 

นอกจากจะรับเอารถมาแลกเงินแล้ว หลายๆ บริษัท โดยเฉพาะกลุ่ม Non-Bank ยังจับมือกับเต็นท์รถเพื่อให้บริการจัดไฟแนนซ์สำหรับคนที่อยากจะซื้อรถมือสองด้วย เรียกว่าครบวงจรเรื่องรถจริงๆ

 

 สเต็ปบายสเต็ป! จากวันเดินเข้าไป จนถึงตอนเงินเข้าบัญชี

 

เอาล่ะ มาถึงตอนลงมือปฏิบัติจริงกันบ้าง ไม่ต้องกลัวเลยครับ มันง่ายกว่าที่คิดเยอะ เราสรุปมาให้เป็นขั้นตอนง่ายๆ เลย

• สเต็ป 1: เตรียมของให้พร้อม!
  • บัตรประชาชนตัวจริง ของเจ้าของรถ
  • ทะเบียนบ้านตัวจริง
  • เล่มทะเบียนรถยนต์ตัวจริง (อันนี้พระเอกของงานเลย ห้ามลืม!)
  • ตัวรถยนต์คันเก่งของเรา (ต้องขับไปด้วยนะ เขาจะขอดู)
  • (อาจจะมี) เอกสารแสดงรายได้ ถ้าไปทีมธนาคาร หรือถ้ามีก็ติดไปด้วยก็ดีครับ
• สเต็ป 2: เดินเข้าไปเลย!
  • ขับรถไปที่สาขาที่สะดวก บอกพี่พนักงานว่า “สนใจสินเชื่อรถแลกเงินครับ/ค่ะ” เดี๋ยวเขาจัดการต่อให้เอง บรรยากาศส่วนใหญ่เป็นกันเองมาก ไม่ต้องเกร็ง
• สเต็ป 3: ดูตัวรถแป๊บนึง
  • พนักงานจะขอเดินไปดูรถเราหน่อย ไม่ได้เช็กโหดเหมือนช่างนะครับ เขาแค่ดูสภาพโดยรวมว่าเป็นรถรุ่นอะไร สีตรงกับในเล่มมั้ย เลขตัวถังตรงกันรึเปล่า แป๊บเดียวก็เสร็จ
• สเต็ป 4: คุยเรื่องเงินๆ ทองๆ (สำคัญมาก!)
  • พอเขาประเมินรถเราเสร็จ ก็จะถึงตาคุยเรื่องสำคัญที่สุดคือ “วงเงิน” (เขาให้เรากู้ได้สูงสุดเท่าไหร่) และ “ค่างวด” (เราต้องผ่อนเดือนละเท่าไหร่ กี่งวด)
  • ตรงนี้ต้องถามให้เคลียร์! ดอกเบี้ยเท่าไหร่? มีค่าอะไรอย่างอื่นอีกมั้ย? เช่น ค่าทำสัญญา ค่าอากรแสตมป์ ถามให้หมด ไม่ต้องอายครับผม
• สเต็ป 5: เซ็นสัญญาและรับเงิน!
  • ถ้าเราโอเคกับตัวเลขที่เขาเสนอ ก็ถึงเวลาเซ็นสัญญา อ่านรายละเอียดดีๆ นะครับ จากนั้นส่วนใหญ่เงินจะถูกโอนเข้าบัญชีเราแทบจะในทันที หรือภายในวันนั้นเลย รวดเร็วทันใจ!

---

 

ทริคสำหรับมือโปร และสัญญาณอันตรายที่ต้องถอย ก่อนกู้ บริษัทสินเชื่อรถยนต์

 

ก่อนจะจบกันไป เราขอมอบทริคดีๆ กับข้อควรระวังเอาไว้เป็นเกราะป้องกันตัวกันหน่อย

 

ทริคดีๆ ที่ควรรู้:

 

• อย่าเพิ่งรีบตัดสินใจ: ลองสอบถามข้อมูลจากหลายๆ ที่เพื่อเปรียบเทียบข้อเสนอที่ดีที่สุด
• ล้างรถให้เอี่ยม: การเอารถที่ดูสะอาดสะอ้านไปให้เขาประเมิน ย่อมสร้างความประทับใจได้ดีกว่าอยู่แล้ว
• ถามเรื่อง “การโปะ” หรือ “ปิดบัญชีก่อนกำหนด”: ถามเขาเลยว่าถ้ามีเงินก้อนมาโปะจะลดต้นลดดอกให้มั้ย หรือถ้าจะปิดก่อนหมดสัญญามีส่วนลดดอกเบี้ยให้รึเปล่า

 

สัญญาณอันตราย! เจอแบบนี้… รีบเดินหนีเลย!

 

• “ต้องจอดรถทิ้งไว้”: ถ้าที่ไหนบอกว่าต้องจอดรถทิ้งไว้ด้วย อันนั้นไม่ใช่การจำนำทะเบียนรถแล้วนะครับ มันคือ “รถติดไฟแนนซ์แบบจอด” ซึ่งเสี่ยงและอันตรายกว่ามาก ให้หนีไปเลย!
• “เก็บค่าดำเนินการก่อน”: ถ้ายังไม่ทันอนุมัติอะไรเลย แต่มาขอเก็บค่าเอกสาร ค่าดำเนินการแพงๆ ก่อน ให้สงสัยไว้ก่อนเลยว่าอาจจะไม่ใช่แล้ว
• สัญญาไม่ชัดเจน: ถ้าสัญญามีแต่กระดาษเปล่าๆ หรือเขาเร่งให้เรารีบเซ็นโดยไม่อธิบายอะไรเลย อย่าเซ็นเด็ดขาด!
• ไม่มีหน้าร้านชัดเจน: ควรเลือกบริษัทที่มีชื่อเสียง มีสาขาเป็นหลักเป็นแหล่ง น่าเชื่อถือกว่าเยอะครับ

---

 

บทสรุป: แล้วจะเลือกบริษัทไหนดีที่สุด?

 

มาถึงตรงนี้ เราเชื่อว่าทุกคนคงเข้าใจโลกของ “บริษัทสินเชื่อรถยนต์” ดีขึ้นมากแล้ว คำถามสุดท้ายคือ “แล้วจะเลือกเจ้าไหนดีที่สุดล่ะ?”

คำตอบที่ดีที่สุดคือ “ไม่มีเจ้าที่ดีที่สุดสำหรับทุกคน แต่มีเจ้าที่เหมาะสมที่สุดสำหรับคุณคนเดียว”

ถ้าคุณเป็นพนักงานประจำที่อยากได้ดอกเบี้ยถูกสุดๆ “ทีมธนาคาร” อาจจะเป็นคำตอบ แต่ถ้าคุณเป็นเจ้าของร้านที่ต้องการเงินหมุนด่วนๆ แบบติดเทอร์โบ “ทีม Non-Bank” ก็อาจจะเหมาะกับคุณมากกว่า

เรื่องเงินๆ ทองๆ เป็นเรื่องละเอียดอ่อนและสำคัญ การมีข้อมูลที่ถูกต้องและครบถ้วนคือสิ่งที่ดีที่สุด และนี่คือหน้าที่ของ เรา ครับ! แทนที่คุณจะต้องวุ่นวายกับการหาข้อมูลและเปรียบเทียบด้วยตัวเอง เราทำหน้าที่เป็นผู้ช่วยคอยรวบรวม วิเคราะห์ และแนะนำทางเลือกที่ใช่ที่สุดสำหรับสถานการณ์ของคุณ

ไม่ว่าคุณจะอยู่ทีมไหน หรือยังลังเลใจอยู่ ลองทักมาคุยกับ เรา ได้เสมอ เราพร้อมที่จะทำให้การเดินทางทางการเงินของคุณง่ายขึ้นและสบายใจกว่าที่เคยครับ!

 

อ่านบทความเกี่ยวกับสินเชื่อรถยนต์ได้ ที่นี่

ข้อมูลเว็บสินเชื่อรถยนต์จากธนาคารแห่งประเทศไทย