ถ้าคุณกำลังมองหาแหล่งเงินกู้ที่สะดวก รวดเร็ว และไม่ต้องยุ่งยากเรื่องเอกสาร สินเชื่อทะเบียนรถยนต์ถือเป็นตัวเลือกที่ตอบโจทย์มากที่สุด การใช้รถยนต์ของคุณเป็นหลักทรัพย์ค้ำประกันจะช่วยให้การขอสินเชื่อง่ายขึ้น และคุณยังสามารถใช้รถได้ตามปกติระหว่างที่ผ่อนชำระ แต่ก่อนจะตัดสินใจกู้ สินเชื่อ ทะเบียนรถยนต์ มีหลายสิ่งที่คุณควรรู้และทำความเข้าใจให้ชัดเจนเพื่อหลีกเลี่ยงปัญหาที่อาจเกิดขึ้นในอนาคต

 

สินเชื่อทะเบียนรถยนต์คืออะไร

สินเชื่อทะเบียนรถยนต์ คือ สินเชื่อที่ให้บริการโดยสถาบันการเงินหรือบริษัทสินเชื่อ โดยนำเล่มทะเบียนรถ ของคุณมาใช้เป็นหลักทรัพย์ค้ำประกัน สินเชื่อนี้เหมาะสำหรับผู้ที่ต้องการเงินสดด่วน หรือผู้ที่ต้องการใช้รถยนต์เป็นทรัพย์สินในการเพิ่มสภาพคล่องทางการเงิน

จุดเด่นของสินเชื่อทะเบียนรถยนต์:

• ไม่ต้องขายรถ ก็สามารถใช้รถได้ตามปกติ
• ขั้นตอนการอนุมัติรวดเร็ว บางแห่งใช้เวลาเพียงไม่กี่ชั่วโมง
• ไม่ต้องมีผู้ค้ำประกัน
• วงเงินกู้สูงสุดอาจถึง 100% ของราคาประเมินรถ

ประเภทของ สินเชื่อ ทะเบียนรถยนต์

1. สินเชื่อสำหรับรถที่ผ่อนหมดแล้ว:
   หากคุณมีรถที่ไม่มีภาระผ่อนชำระกับไฟแนนซ์ใดๆ สามารถนำเล่มทะเบียนไปยื่นขอสินเชื่อได้ทันที
2. สินเชื่อสำหรับรถที่ยังผ่อนอยู่:
   แม้จะยังผ่อนชำระค่างวดรถไม่หมด คุณก็สามารถกู้เพิ่มได้ โดยสินเชื่อประเภทนี้จะช่วยรีไฟแนนซ์รถยนต์พร้อมเพิ่มวงเงินสินเชื่อ

สิ่งที่ต้องรู้ก่อนขอ สินเชื่อ ทะเบียนรถยนต์

1. คุณสมบัติของผู้กู้

• อายุ 20-65 ปี (บางสถาบันอาจพิจารณาถึง 70 ปี)
• เป็นเจ้าของรถยนต์ที่มีเล่มทะเบียนเป็นชื่อของตัวเอง
• มีรายได้ประจำหรือแหล่งรายได้ที่ชัดเจน

2. ประเภทของรถที่รับจำนำ

• รถยนต์ส่วนบุคคล เช่น รถเก๋ง รถกระบะ
• รถตู้หรือรถบรรทุก (บางสถาบันการเงิน)
• รถมอเตอร์ไซค์ (เฉพาะบางแห่ง)

3. วงเงินสินเชื่อ

วงเงินที่ได้รับขึ้นอยู่กับประเภทและสภาพของรถ โดยส่วนใหญ่จะอยู่ที่ 70-100% ของราคาประเมิน

4. อัตราดอกเบี้ย

ดอกเบี้ยสินเชื่อทะเบียนรถจะอยู่ในช่วง 0.5-1.5% ต่อเดือน ขึ้นอยู่กับสถาบันการเงิน ระยะเวลาผ่อน และประเภทของรถ

5. ระยะเวลาผ่อนชำระ

ระยะเวลาผ่อนชำระสินเชื่อทะเบียนรถยนต์มีตั้งแต่ 12-72 เดือน ขึ้นอยู่กับความสามารถในการชำระหนี้และวงเงินที่กู้

ขั้นตอนการขอ สินเชื่อ ทะเบียนรถยนต์

1. เตรียมเอกสารให้พร้อม
   • เล่มทะเบียนรถยนต์ตัวจริง
   • สำเนาบัตรประชาชนและทะเบียนบ้าน
   • สลิปเงินเดือนหรือรายการเดินบัญชีย้อนหลัง 6 เดือน
   • เอกสารแสดงรายได้อื่นๆ (ถ้ามี)
2. เลือกสถาบันการเงินหรือบริษัทสินเชื่อ
   เปรียบเทียบข้อเสนอจากหลายแห่ง เช่น อัตราดอกเบี้ย ระยะเวลาผ่อน และวงเงินที่ได้รับ
3. ยื่นคำขอสินเชื่อ
   กรอกแบบฟอร์มและยื่นเอกสารที่สถาบันการเงินที่คุณเลือก
4. การตรวจสอบรถยนต์
   สถาบันการเงินจะประเมินสภาพรถยนต์เพื่อกำหนดวงเงินที่คุณจะได้รับ
5. การอนุมัติและรับเงิน
   หากได้รับการอนุมัติ คุณจะได้รับเงินสดเข้าบัญชีภายในเวลาไม่นาน

ข้อดีและข้อเสียของ สินเชื่อ ทะเบียนรถยนต์

ข้อดี:

• อนุมัติไว: เหมาะสำหรับคนที่ต้องการเงินสดเร่งด่วน
• ใช้รถได้ตามปกติ: ไม่ต้องจอดรถไว้กับบริษัทสินเชื่อ
• ไม่ต้องมีผู้ค้ำประกัน: ลดความยุ่งยากในการหาคนเซ็นค้ำ

ข้อเสีย:

• ดอกเบี้ยสูง: หากเทียบกับสินเชื่อประเภทอื่น
• เสี่ยงต่อการถูกยึดรถ: หากไม่สามารถผ่อนชำระตามกำหนด
• วงเงินอาจไม่สูงเท่าที่คาดหวัง: ขึ้นอยู่กับสภาพและรุ่นของรถ

เปรียบเทียบสินเชื่อทะเบียนรถยนต์จากสถาบันการเงินต่างๆ

1. ธนาคารกรุงศรี ออโต้
   • วงเงินกู้สูงสุด 100% ของราคาประเมิน
   • อัตราดอกเบี้ยเริ่มต้น 0.55% ต่อเดือน
   • ระยะเวลาผ่อนชำระสูงสุด 60 เดือน
2. ธนาคารกสิกรไทย
   • วงเงินกู้สูงสุด 80% ของราคาประเมิน
   • อัตราดอกเบี้ยเริ่มต้น 0.49% ต่อเดือน
   • อนุมัติไว รับเงินภายใน 1 วัน
3. เมืองไทยแคปปิตอล
   • วงเงินกู้สูงสุด 95% ของราคาประเมิน
   • อัตราดอกเบี้ยเริ่มต้น 0.59% ต่อเดือน
   • ไม่ต้องใช้ผู้ค้ำประกัน
4. ศรีสวัสดิ์ เงินติดล้อ
   • วงเงินกู้สูงสุด 90% ของราคาประเมิน
   • ดอกเบี้ยเริ่มต้น 0.65% ต่อเดือน
   • สินเชื่อรถ เงินติดล้อ มีสาขาให้บริการทั่วประเทศ

สิ่งที่ควรพิจารณาก่อนตัดสินใจกู้�

1. เปรียบเทียบข้อเสนอจากหลายๆ แห่ง เพื่อให้ได้เงื่อนไขที่เหมาะสมที่สุด
2. ตรวจสอบอัตราดอกเบี้ยและค่าธรรมเนียมเพิ่มเติม เช่น ค่าประเมิน ค่าดำเนินการ
3. ประเมินความสามารถในการชำระหนี้ของตนเอง เพื่อป้องกันการผิดนัดชำระ

สินเชื่อทะเบียนรถยนต์เหมาะกับใคร?

1. ผู้ที่ต้องการเงินสดด่วนแต่ไม่อยากขายรถ
   หากคุณมีรถยนต์ที่ปลอดภาระหรือผ่อนใกล้หมด การใช้เล่มทะเบียนรถเป็นหลักทรัพย์ค้ำประกันถือเป็นทางออกที่ดี คุณสามารถนำรถไปใช้งานได้ตามปกติในขณะที่ใช้เงินที่ได้รับจากสินเชื่อ
2. ผู้ที่มีรายได้ประจำและต้องการเสริมสภาพคล่อง
   ไม่ว่าคุณจะเป็นพนักงานประจำหรือเจ้าของธุรกิจขนาดเล็ก สินเชื่อทะเบียนรถยนต์สามารถช่วยเสริมสภาพคล่องในช่วงที่มีความต้องการเงินทุนเร่งด่วน เช่น ค่าเทอมลูก ค่ารักษาพยาบาล หรือลงทุนขยายธุรกิจ
3. ผู้ที่ไม่ผ่านการพิจารณาสินเชื่อบุคคล
   หากคุณเคยถูกปฏิเสธการกู้สินเชื่อบุคคลหรือสินเชื่ออื่นๆ เนื่องจากประวัติเครดิต การใช้ทะเบียนรถยนต์เป็นหลักทรัพย์จะช่วยให้คุณมีโอกาสได้รับการอนุมัติสินเชื่อได้ง่ายขึ้น

ข้อแตกต่างระหว่างสินเชื่อทะเบียนรถยนต์และสินเชื่อประเภทอื่น

1. วงเงินสินเชื่อ
   สินเชื่อทะเบียนรถยนต์มักให้วงเงินสูงกว่าเมื่อเทียบกับสินเชื่อส่วนบุคคล เนื่องจากมีเล่มทะเบียนรถเป็นหลักทรัพย์ค้ำประกัน
2. ความเร็วในการอนุมัติ
   สินเชื่อทะเบียนรถยนต์ใช้เวลาอนุมัติรวดเร็วกว่า โดยเฉพาะหากคุณเตรียมเอกสารครบถ้วน
3. อัตราดอกเบี้ย
   ดอกเบี้ยของสินเชื่อทะเบียนรถยนต์จะอยู่ในระดับปานกลางถึงสูง แต่ต่ำกว่าสินเชื่อที่ไม่มีหลักประกัน
4. เงื่อนไขการใช้งานรถ
   ข้อดีของสินเชื่อประเภทนี้คือ คุณยังสามารถใช้รถได้ตามปกติ ต่างจากการขายฝากรถที่ต้องจอดรถไว้

สินเชื่อทะเบียนรถยนต์และการรีไฟแนนซ์

หากคุณกำลังพิจารณาสินเชื่อทะเบียนรถยนต์ อีกหนึ่งทางเลือกที่น่าสนใจคือการรีไฟแนนซ์ทะเบียนรถยนต์ ซึ่งเป็นกระบวนการขอสินเชื่อใหม่เพื่อชำระหนี้เดิมพร้อมเพิ่มวงเงินสินเชื่อ

ประโยชน์ของการรีไฟแนนซ์ทะเบียนรถยนต์

• ลดภาระดอกเบี้ยในระยะยาว
• เพิ่มวงเงินกู้เพื่อใช้จ่ายเพิ่มเติม
• สามารถขยายระยะเวลาผ่อนชำระได้

สินเชื่อ รีไฟแนนซ์ รถยนต์ เหมาะสำหรับผู้ที่มีรถยนต์ที่ยังมีภาระผ่อนอยู่ แต่ต้องการวงเงินเพิ่มเติมหรือปรับลดดอกเบี้ยเพื่อประหยัดค่าใช้จ่ายรายเดือน

ความสำคัญของการตรวจสอบสภาพรถ

การตรวจสอบสภาพรถเป็นขั้นตอนสำคัญในการขอสินเชื่อทะเบียนรถยนต์ สถาบันการเงินจะประเมินสภาพรถของคุณเพื่อกำหนดราคาประเมินและวงเงินที่เหมาะสม

1. อายุการใช้งานของรถ
   รถที่อายุการใช้งานไม่เกิน 10 ปีจะมีโอกาสได้รับวงเงินที่สูงกว่า แต่บางแห่งอาจรับรถที่อายุเกิน 10 ปีขึ้นอยู่กับสภาพ
2. สภาพตัวถังและเครื่องยนต์
   รถที่อยู่ในสภาพดี ไม่มีรอยบุบหรือความเสียหายใหญ่ จะได้รับการประเมินราคาที่ดีกว่า
3. ประวัติการซ่อมบำรุง
   หากรถของคุณมีประวัติการซ่อมบำรุงที่ดี เช่น มีการบันทึกการเปลี่ยนถ่ายน้ำมันเครื่องและตรวจเช็คระยะ จะช่วยเพิ่มความน่าเชื่อถือในการประเมิน

การป้องกันความเสี่ยงจาก สินเชื่อ ทะเบียนรถยนต์

แม้ว่าสินเชื่อทะเบียนรถยนต์จะมีข้อดีหลายประการ แต่ก็ควรระวังและทำความเข้าใจในบางเรื่องเพื่อหลีกเลี่ยงปัญหาในอนาคต

1. ชำระค่างวดตรงเวลา
   หากคุณผิดนัดชำระ สถาบันการเงินอาจคิดค่าปรับหรือยึดรถเพื่อชำระหนี้
2. ตรวจสอบดอกเบี้ยและเงื่อนไขเพิ่มเติม
   อย่าลืมอ่านรายละเอียดในสัญญาให้ครบถ้วน โดยเฉพาะเรื่องดอกเบี้ย ค่าธรรมเนียม และเงื่อนไขการชำระคืน
3. หลีกเลี่ยงการกู้เกินความจำเป็น
   วงเงินที่สูงอาจทำให้คุณมีภาระผ่อนชำระมากขึ้น ควรกู้ตามความจำเป็นและประเมินความสามารถในการชำระหนี้ของตนเอง

คำถามที่พบบ่อยเกี่ยวกับสินเชื่อทะเบียนรถยนต์

Q: ต้องใช้ผู้ค้ำประกันหรือไม่?
A: ส่วนใหญ่ไม่ต้องใช้ผู้ค้ำประกัน โดยเฉพาะหากคุณมีเล่มทะเบียนรถเป็นชื่อของตัวเอง

Q: วงเงินสูงสุดที่ได้รับเท่าไหร่?
A: วงเงินสูงสุดมักอยู่ที่ 70-100% ของราคาประเมินรถ ขึ้นอยู่กับสถาบันการเงิน

Q: รถติดไฟแนนซ์ขอสินเชื่อทะเบียนรถได้หรือไม่?
A: ได้ โดยจะรีไฟแนนซ์และเพิ่มวงเงินสินเชื่อในเวลาเดียวกัน

Q: ดอกเบี้ยของสินเชื่อทะเบียนรถแพงไหม?
A: อัตราดอกเบี้ยอยู่ในระดับปานกลาง แต่จะขึ้นอยู่กับสถาบันการเงินและสภาพรถ

เลือกสถาบันการเงินที่เหมาะสม

หากคุณสนใจสินเชื่อทะเบียนรถยนต์ ควรเลือกสถาบันการเงินที่มีชื่อเสียงและข้อเสนอที่เหมาะสม เปรียบเทียบอัตราดอกเบี้ย วงเงิน และระยะเวลาผ่อนชำระ เพื่อให้ได้เงื่อนไขที่คุ้มค่าที่สุด

ตัวอย่างสถาบันการเงินที่น่าสนใจ:

1. กรุงศรี ออโต้: วงเงินสูง อัตราดอกเบี้ยต่ำ
2. ศรีสวัสดิ์ เงินติดล้อ: ขั้นตอนง่าย ไม่มีผู้ค้ำประกัน
3. เมืองไทยแคปปิตอล: รับรถหลากหลายประเภท

สรุป

สินเชื่อทะเบียนรถยนต์ เป็นอีกหนึ่งทางเลือกที่น่าสนใจสำหรับคน ที่ต้องการเงินสดด่วน โดยไม่ต้องขายรถหรือมีผู้ค้ำประกัน แต่การกู้สินเชื่อประเภทนี้ ควรทำอย่างมีความรอบคอบ เปรียบเทียบข้อเสนอ และตรวจสอบเงื่อนไขให้ครบถ้วน เพื่อให้การกู้ครั้งนี้ เป็นการตัดสินใจ ที่คุ้มค่าที่สุดสำหรับคุณ

 

 

อ่านบทความเกี่ยวกับสินเชื่อรถยนต์ได้ ที่นี่

ข้อมูลเว็บสินเชื่อรถยนต์จากธนาคารแห่งประเทศไทย